防癌險，怎麼挑？退休族適用還本型 小家庭可買帳戶型
非凡新聞周刊 │ 2008-10-19文 張慧雯
由於部分抗癌藥、醫療器材使用，健保並不給付，再加上看護、病房費差額、營養針…等需求也須自費，專家建議防癌險應占醫療險支出費用1/5。
「光是第一階段就要六次療程，每次療程就要付六萬元，我本來還以為健保有全額給付，」不到三十歲的陳小姐，有天發現乳房有硬塊，檢查後發現得了乳癌，想到醫療費，陳小姐就覺得人生一片黑暗。
事實上，癌症已連續二十六年高居國人十大死因榜首，去年國內死亡人口中有近三成是死於癌症，平均每小時就有四．六人因癌症而死，尤其三十五至四十九歲的青壯年罹癌，有倍數增長的趨勢。
宜占醫療險五分之一
全球人壽總經理劉先覺表示，雖然癌症在全民健保的重大傷病給付範圍，可以免除「部分負擔」的金額，不過，全民健保屬於社會保險範疇，部分特殊藥材及額外使用先進醫療設施，健保並不給付，因此癌症醫療費用常成為家庭嚴重負擔。
根據健保局統計資料，各種重大傷病中，醫療費用花費最高的就是癌症病患。宏利人壽也指出，若不計算自費治療花費，癌症患者平均每人每年就須花近十二萬元的健保治療費用，是全國每人平均醫療費用的七倍，這個數字，大約是國民平均年所得的四分之一。
癌症病患住院期間，有需要、健保卻不給付的項目包括：看護費用、指定醫師費用、病房費差額、抗癌新藥、營養針、止吐劑、家人照護來往交通津貼等，費用相當驚人。也因此，宏利人壽執行長范文欽建議，防癌險應為每人醫療保險費用支出的五分之一，也就是說，若每年須繳五萬元的醫療保險，其中應有一萬元為防癌保險。
三類型防癌險可選擇
目前市場上防癌險，分帳戶型、倍數型、還本型三種，各有適合的族群。壽險業者指出，像倍數型、帳戶型都屬於終身保障，如果想要含有壽險保障，可選擇帳戶型，不想要壽險保障的人則可選倍數型，至於還本型防癌險適合想買第二張防癌險的消費者。
到底自己適合哪類防癌險？壽險業者說，若是家庭經濟的支柱，就應該選擇有壽險保障的帳戶型防癌險，或是還本型防癌險；如果沒有壽險保障需求的人，如不婚族則可選擇倍數型防癌險。
一般人或許會覺得還本型防癌險保費最貴，但有時含壽險保障的帳戶型防癌險反而比較貴。但還本型防癌險通常是定期險、非終身型，適合已經有基本防癌保障的人購買，或是想要存錢的月光族，甚至是打算加強醫療的退休族，用來累積防癌的老本。
國內二家還本型保單
國內「還本型」防癌險只有國泰人壽與大都會人壽有類似商品。國壽是業界首推保本防癌險的業者，標榜用利息買保險，只要身故即退還已繳的保費，若因癌症身故再加十萬元，此外，每三年給付健康檢查金，而原位癌（第○期的癌症）也有理賠初次罹癌保險金，還提供安寧療護金。
大都會人壽的保單則強調，保險期間內診斷罹癌即可立即領取保險金，若罹患原位癌則給付保額的五％，且毋須醫療收據就可申請理賠，若繳費期滿仍存活，可領回所繳總保費，一旦不幸於繳費期間非因癌症身故，仍可領回所繳總保費。