情侶買房想「共同持有共付貸款」網見原因笑：太傻
2023/08/26 00:54 EBC地產王

情侶因結婚買房時，如何登記和辦房貸是一門學問。有網友稱原本買的預售屋登記在女友名下，但貸款沒過，因此他想「共同貸款＋共同持有」。但眾人皆力勸「先登記結婚再說」。

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有網友在論壇PTT發文，詢問關於和女友共同貸款買房的事。表示自己和女友預計明年1月結婚，兩人之前也買了一間預售屋打算當作新房，大概10月就會交屋。但麻煩的是，當初買時是登記女友的名字，沒想到申請貸款沒過，兩人打算「共同持有房產、共同貸款」，想詢問有經驗的人，這樣計畫沒問題嗎？會影響銀行撥款嗎？
▼原PO稱原本是登記女友的名字，但貸款沒過，因此想改為「共同持有房產、共同貸款」。（示意圖，非新聞當事人／取自Pexels）

但網友們一致不贊同原PO的計畫，認為「沒有登記結婚都可能有變數」，力勸原PO「先去登記」、「沒登記不要過戶」：「確定明年1月會結婚嗎？要不要等登記後再講」、「先登記結婚」、「真的最好先登記，我都有看過婚紗都拍好了，結果抓到對方劈腿。」原PO後續也補充說明，房子共貸款1086萬，但女友1個月薪水僅4萬多，因此貸款申辦不過。至於為何不先登記結婚，是因為女友的婚假必須在登記結婚後的3個月內請完，而原PO正在準備升等考試，恐怕無法配合女友請婚假的時間，因此暫時不考慮先登記結婚。
然而，原PO這番解釋仍讓許多網友直呼「好傻」：「到底是婚假重要，還是你這千萬房產比較重要？」、「你想想婚假一天頂多2千，十天2萬你這些成本遠遠超過2萬」更有網友指出，按照原PO的想法，不但實際執行會有問題，也不划算：「銀行辦的案件是共同持份，現在建商跟代書過戶僅登記1人，撥款時跟銀行的案件內容不同，撥款會有問題；應該在地政過戶設定時就會有狀況，因銀行設定件是兩位義務人兼債務人，買賣件僅一位權利人」、「結婚前買，就不是共同財產，離婚的話不好分到。而且又一次用掉2次首購機會」、「共同借貸超不划算，一間房子佔兩個首購名額。」
▼網友們一致力勸原PO「先登記結婚」，分析這樣才能免去未來「一次用掉雙方首購資格」、「分產不易」等問題。（示意圖／取自pixabay）

據了解，結婚前買的房子屬於「各自所有」的婚前財產，多數的銀行都不接受房貸「共同貸款」，即使房子登記為兩人共同持有，貸款仍必須選擇其中1人作為借款人，通常會由經濟條件較好的一方當「借款人」，而另一方則當成「連帶保證人」。至於原PO打算改為「共同持有」，也要等房屋過戶給女方後，再請代書改為共同持有，其實等「房子在女方名下，贈與一半給男方」，因此還要付額外的贈與稅與契稅。看似一人一半，但偏向屬於女方財產，萬一日後分手或離婚，要分配財產時對男方較不利，除非男方能提出一起付款的證明。此外，房子同時登記在2人名下，等於兩人都同時用掉了首購身分，若未來想買第二間房，都無法再享有首購的優惠利率。
但若雙方先登記結婚，該房就可改為夫妻共同登記房產，可由男方當女方借款人的保人增加貸款通過機率，也不會再有贈與稅、浪費首購資格等問題，加上婚後財產共有制，才是對雙方都更有利且有保障的做法。
（封面示意圖／取自Pexels）