不懂投入損失更多 勞退到底要不要自提？ 2族群才需要 達這門檻可節稅逾2萬
12:062023-02-13 
旺得富理財網
 
李澍
退休生活從年輕就要開始準備，但若不了解各種理財管道的箇中細節，恐怕錢沒存到還會損失不小。勞退到底要不要自提是許多勞工心中的疑問，有理財顧問公司解答，有兩個族群適合自提，一個是所得級距在20%以上的高收入者，另一個族群則是老年人；至於所得較低者應投資自己為先，年輕人則應透過積極性資產配置創造財富。
有理財顧問公司在Dcard上以「勞退到底要不要自提」一文為網友提供解答，該公司指出，許多人聽到勞退可以節稅兼投資，就選擇自提，但在不了解勞退的細節就投入，有可能因此損失更多。
針對「誰適合自提」、「自提又有什麼好處」等問題，顧問公司指出，有兩類人適合自提，分別是高收入和老年族群，前者所得級距在20%以上的人可以考慮自提，按規定，每年免稅額提撥上限為每月15萬元的6%，也就是10.8萬，按課稅級距20%來算，可省所得稅2.13萬元；其次，老年人由於資產配置相對保守，適合高齡屆退人士的投資配置，同時又有保證收益機制。
不建議自提的族群則是所得不高者以及年輕族群，顧問公司指出，前者收入不高，每分錢都很重要，把錢留下投資自己效益更高；年輕族群則建議透過更積極性的配置來創造財富。
看完介紹，網友表示，「靠這個，我不如靠我自己」、「已把勞退的錢拿來放0050」、「如果自己能規劃，應該是自己處理比較好，政策都可能說改就改」、「我是自提3%，就是一個不痛不癢的程度，因為感覺還是提一下比較好，但又不想提太多的概念」、「現在都這樣講，搞不好30年後就換政策了，跟以前18%一樣，現在都拿出來鞭」。