《各報要聞》陸銀來台！避免台商徵信資料外洩，金管會採紅綠燈管制
2009/12/28 07:49 時報資訊
【時報-各報要聞】兩岸金融MOU即將於1月16日起生效。針對陸銀來台，最受關切的台資企業徵信資料將因此曝光的問題，金管會已列為開放時的重點規範項目，具體做法是，聯徵中心對於會員機構，查詢新舊客戶信用資料，以逐筆即時比對的模式，取代事後稽查；同時導入「紅綠燈」概念，對於異常的查詢超過均量現象，將啟動停止查詢機制；違規者，最重可以開除會籍。
按目前聯徵中心的作法，金融機構查詢客戶信用資料時，第一步，是聯徵中心先確認是否為該行舊客戶，若屬舊客戶，則可查詢；若屬新客戶，金融機構必須取得客戶出具的同意書，才可查詢。
但據了解，由於目前採取事後備查的模式，也就是說，該份客戶同意書，是保留在銀行，等到聯徵中心擬調閱時，再由銀行端提供，因此擬提案要求修改，即客戶出具的同意書，需先行交付聯徵中心，才可查詢。但這有一現實問題需要突破，因聯徵中心每日查詢筆數高達8萬筆，執行難度不低。
目前大陸地區銀行想要登台者，以中國銀行、交通銀行呼聲最高，工商、建設、農業銀行也都把設置據點，視為主要要工作極力爭取。按現行對外銀的作法，在台設立辦事處時，不會有使用聯徵中心資料庫的問題，不過分行基於業務授信需要，會加入聯徵中心成為會員，並可查詢客戶資訊。
由於擔心資料外洩的疑慮，金管會和聯徵已開始強化新會員輔導的管理措施。未來開放陸銀可以利用資料庫，查詢信用資料時，第一步驟，是把本來的事後比對，改為查詢回覆前逐筆即時比對，是否為原有的舊客戶；其次若屬新客戶，則須經客戶點頭，出具同意書。
另外，聯徵並設有線上即時監控措施。
舉例來說，某銀行過去歷史紀錄約3,000筆，若當日逼近該筆數，聯徵方面會出現黃燈警訊；之後超過該均量，將進一步了解原因，甚至啟動不得繼續查詢的紅色警戒。對於違反查詢規定，且情節嚴重者，聯徵中心將開除會員資格。(新聞來源：工商時報─記者薛翔之／台北報導)