「目標到期債券基金」投資運用期間不長，需結合其他理財工具始可做長期規劃。台壽表示，目標到期基金多投資於外幣計價標的，以賺取較高的投報率或匯率避險收益，目前市場情況新台幣計價無法創造好的投報率水準，再者因其屬性等同債券，因此較不適合積極型投資族群。
台灣人壽商品二部部長黃文章指出，雖然訴求平均信用評等至少達投資等級(BBB-)的水準，但仍有些部分是投資於B~BB級的債券，所以有債券違約侵蝕投報率或本金的風險，若是要將保單帳戶價值提取轉換為新臺幣時，需注意匯兌風險，建議為投保本商品前，除應詳閱商品公開說明書等輔銷文件外，需認知本商品非保證投資收益與保本，且絕非定存的替代品。
公勝保經米樂事業部資深經理李慈恩指出，這類保單屬於投資型保單，雖然是由基金經理人來代選標的，但只要是投資，就有風險，這是保戶進場前都要有的基本認知。此外，也不建議用這類保單來完全取代其他固定收益資產的配置。
李慈恩建議，民眾若想透過保單來規劃未來穩定的現金流，還可以考慮的工具有利變型保單，台幣型的預定利率至少有2%，美元型的有2.75%，且能依照市場利率水準享有較高的宣告利率。
台壽表示，目標到期債券基金可連結鑫富88與鑫富100系列變額萬能壽險或變額年金保險。壽險提供保障，而年金提供退休生活現金流或一次性給付，保戶可依自身需求，選擇變額（萬能）壽險或變額年金保險。（齊瑞甄／台北報導）