公司老闆有週轉需求，找銀行借錢是常態，然而，若你的公司是規模不大的微型企業，你會發現，申請一般企業貸款並不容易過件，多跑幾家銀行結果也是一樣……難道就沒有適合小規模企業的貸款方案嗎？本文要介紹的微企貸款，正是專屬小公司的籌資方法，想讓事業發展不受限，快跟隨以下內容搞懂微企貸款的申請訣竅！

一、微型企業是什麼？不好貸款的小公司資金哪裡來？

微型企業又被稱作微企、小規模企業，不分行業類別，只要公司僱用員工人數未滿5人，資本額在新臺幣一億元以下，即屬微型企業。相較員工人數動輒上百人、資本額上百億的大公司，微型企業營運規模小，業績、金流較不穩定，制度上也沒有大公司健全，經常會被銀行視為借貸風險較高的群體，貸款取得資金不易。

小公司的貸款新選擇：微企貸款

為了避免小公司求貸無門，導致營運困難，近年來，政府明確訂出微型企業的標準，並規劃專屬小規模公司的政策型微企貸款（如微型創業鳳凰貸款、企業小頭家貸款）鼓勵有資金需求的企業主申辦；銀行與融資公司也一同跟進，推出許多微企貸款方案，主打小公司也能輕鬆貸，讓微企老闆的貸款選擇更多元，不用再為資金不足、週轉不靈所煩惱。

二、微企貸款選擇有哪些？3大資金管道特色整理

從前段可以知道，政府、銀行與融資公司都有提供專屬小規模公司的微企貸款，然而不同資金管道所提供的微企貸款種類，在申辦條件、貸款方案上存在些許差異；此外，有別於相對單純的個人貸款，微企貸款在審核時有不少眉角需要注意。若不想因資格不符申貸碰壁，建議你仔細看完本段對於各管道微企貸款的特色介紹。

1.政府補助貸款

管道特色：名額條件限制多、流程繁瑣。
常見的政府微企貸款有微型創業鳳凰貸款、企業小頭家貸款等，作為扶植小規模公司發展的政策，這類補助貸款通常能提供最優惠的貸款利率，但對於申請條件的要求也最為嚴格。如鳳凰貸款就有著特定性別、年齡的限制，還需要參與過研習課程才能申辦；且因審核流程較繁瑣，從提出申請至順利取得資金約需等待2～4個月，較難滿足緊急週轉需求。

2.銀行微企貸款

管道特色：審核嚴格、對於公司、申請人條件有要求。
銀行微企貸款除了安全性高，還有著僅次於政府補助貸款的低利率，是不少小頭家籌措資金的首選。然而，以借貸風險為第一考量的銀行，在審核微企貸款時，不只會衡量企業及申請人的信用狀況，還會透過財報、稅務文件評估公司的營運狀況，若信用有瑕疵或是營收不佳，會較難取得理想的貸款額度與利率。

3.融資微企貸款

管道特色：審核寬鬆、撥款快速。
雖然融資微企貸款的利率不如前兩者般吸引人，但它對於個人信用條件、公司營運狀況的要求最彈性，審核最寬鬆，僅須確認公司為獨資設立，同時負責人名下持有產權完整的房屋供擔保，就符合基礎申貸資格；此外，融資微企貸款還有著撥款快速的優勢，最快3天就能取得資金，可說是解決燃眉之急的最佳解！

三、微企貸款找誰辦？2技巧評估申貸管道

對微型企業可以選擇的資金管道有了基礎認識後，不難發現，各管道的微企貸款皆有自己的優劣勢，如果一番比較下來還是不知道該找誰申請，該怎麼辦？別擔心！這個段落將提供你2個判斷技巧，協助解決你的申貸管道選擇障礙。

1.技巧一：評估條件嚴格度

申貸條件過於嚴格的微企貸款管道，就算有著最低的利率、最高的額度，對於多數人來說仍舊是「看得到貸不到」；因為貸款條件的嚴格程度，會直接影響到貸款過件率，如果連申貸的入場券都拿不到，要取得資金根本是天方夜譚。建議在申請微企貸款時，可以先將管道所要求的申貸條件列出，搭配自身條件綜合考量，才能找出適合自己與企業現況的貸款選項。

2.技巧二：考量申辦便利性

若你申辦微企貸款的目的是用於週轉，一定要將申貸管道的便利性納入考量，這筆資金才能發揮「及時雨」的效用，協助企業度過財務困境。如果單純追求微企貸款方案是否優惠，忽略跑流程、等待審核的時間成本，就算最終成功申貸，依舊無法彌補週轉不靈導致的虧損。

選擇以公司名義申請微企貸款，不外乎就是為了填補資金缺口，讓公司營運發展更順利；若不想因資格不符卡關、申貸流程繁複造成企業面臨虧損、倒閉風險，建議你在申辦微企貸款時，盡量選擇申貸門檻與自身條件相符，便利性又高的貸款管道，才能及時為你的公司注入資金活水。

四、微企貸款申請流程

考量到政府補助貸款由銀行配合承作，銀行與融資的微企貸款申請流程差異又不會太大，本段將以貸款條件最寬鬆，人人都有機會申辦的融資管道為例，講解微企貸款申請流程，供有申貸需求的你參考。

1.確認微企貸款申請資格

融資微企貸款雖然審核寬鬆，仍有幾個必須具備的申貸條件，在向融資公司提出微企貸款申請前，記得先確認個人、企業是否符合以下資格：

• 公司須為獨資企業。
• 負責人名下須有產權完整（無私人設定）的房屋。

2.開始微企貸款申請流程

確認自身與公司的條件符合申貸資格後，便可以備妥負責人身分證明、擔保房屋所有權狀、獨資公司登記證明等文件，依照以下步驟，開始微企貸款的申請流程，最快3天資金就會撥款入帳。

• 諮詢申請：聯繫好事貸專員諮詢微企貸款條件。
• 等待審核：備妥資料送審，等待審核結果。
• 簽約對保：審核通過，約定對保時間，確認合約內容後簽約。
• 抵押設定：前往地政機關進行房屋抵押權設定。
• 取得資金：全部手續完成後，2～3天內資金到位。
  
  

五、其他關於微企貸款的常見Q&A

• Q微型企業貸款時會面臨什麼困難？
• 微型企業在申請一般企業貸款時，因公司規模小、資本額過低，較難取得理想的貸款額度跟利率；且若無法提供穩定的營收證明、擔保品或加分的財力證明，甚至可能被婉拒申貸。如果選擇申請融資專屬小公司的微企貸款，就比較不會遇到上述問題，較有機會取得資金。

• Q負責人信用會影響微企貸款嗎？
• 會，不論是政府補助貸款或銀行微企貸款，都對公司負責人的信用狀況有所要求；若負責人曾有貸款遲繳、跳票等信用瑕疵紀錄，會大幅增加申貸難度。此時只能改向審核寬鬆，對於信用條件要求彈性的融資公司洽詢，是否有機會過件。

• Q微企貸款需要保人嗎？
• 視情況而定，若貸款金額較高，企業成立時間過短或財務狀況不佳，都有可能被銀行要求提供保人；融資微企貸款則會依企業負責人的狀況來決定。
  
  

微企貸款作為小公司也能選擇的獲取資金方法，順利申貸對於事業發展非常有幫助；若想將這筆營運週轉金的價值最大化，在選擇辦理對象時，別忘了綜合考量自身條件、管道申貸資格與申辦便利性，才能發揮微企貸款及時紓解資金壓力的關鍵功能。