隨著臺灣邁向老年化社會，如何保障退休後的生活品質成為重要議題。為應對這一挑戰，金管會推動信託2.0，並著重發展安養信託。本文將探討安養信託的概念、運作方式及優缺點，幫助您了解其在老年保障中的重要性。


一、安養信託是什麼
信託制度在臺灣已有20多年歷史，最初以理財信託為主。然而，隨著高齡化社會的到來，金管會推動信託2.0計劃，強調個人化財產規劃及資產管理，以應對老年人日益增加的安養、醫療、照護需求。安養信託主要針對資產管理及保全需求，旨在為老年人提供長期照護與生活保障，避免因年長而發生資金誤用或詐騙風險。
安養信託具備「專款專用、定額給付」的特性，受益人僅能按照設定的方式使用資金，從而避免家產爭奪或資金管理風險。這是一種超越理財功能的信託模式，目的在提供委託人穩定的生活照護資金保障。

二、安養信託的優勢
1、資產保全：透過信託協助，確保年長者資產不會被不當利用，並定額、專款專用地提供生活與醫療支出。
2、防範詐騙：僅有指定的受益人能依照設定的方式使用資金，降低詐騙風險。
3、避免家庭糾紛：安養信託可有效避免子女間爭奪財產的問題，保障委託人的安養需求

三、安養信託的種類
1、自益信託：委託人本人為受益人，資產運用專為自己的生活照護和醫療支出。
2、他益信託：受益人為委託人指定的第三人，適合委託人想照顧其他人的需求。
3、混合型信託：結合自益與他益，根據具體需求靈活設計。

四、什麼是留房養老
在台灣房屋自有率接近高達8成的情形下，如何利用自有的不動產增加退休後的收入來源，成為一個重要的議題，目前銀行有辦理「以房養老」業務，就是屋主把房子抵押給銀行，由銀行分期給付，按月提供生活費，房子雖然抵押給銀行，但還可以繼續居住，貸款到期後借款人或繼承人清償貸款，房子的所有權仍為借款人或是繼承人所有，若是借款人或是繼承人無力清貸款，銀行則有權處置不動產，銷售金額扣除先前銀行支付金額後，剩下的還可分配給家屬，但是此種活化模式並非適用於每一民眾，特別是不想賣屋借款的民眾。
留房養老屬於安養信託的一部分，特別針對擁有多處房產的高齡者。這種方案允許年長者將不動產信託給銀行，由銀行結合「包租代管」的模式，通過專業物業管理公司出租房產，並按月給付租金作為安養費用。
留房養老的核心優勢在於，老年人不需親自處理租賃事務，銀行及其合作夥伴會負責管理房產及收租，確保租金流入受益人帳戶。同時，房產的所有權仍歸屬於委託人，並最終能夠順利傳承給子孫。
然而，留房養老也存在潛在風險，例如房產位於租賃需求低的地區，可能導致租金收入不穩定。此模式適合擁有多處房產，且不依賴自住房產來維持生活的高齡者。

五、哪些銀行有辦理安養信託服務
目前多家銀行都有推出安養信託服務，兆豐銀行、臺灣中小企業銀行特別推出留房養老安養信託，其它如國泰世華銀行微型安養信託、中國信託預簽型安養信託、玉山銀行簡易型安養信託等，有需要的民眾可以跟銀行諮詢。

現代社會家庭結構改變很大，子女與父母居住距離較遠，每個人面對老年的到來，都要學會照顧自己，並處理自身財產安全的問題。目前信託業者推陳出新各種創新型態的安養信託業務，並積極與異業結盟，以不同的合作模式提供民眾生活各面向需求之全方位信託服務，希冀藉由提供更完整的服務引發民眾辦理安養信託的需求，進而落實運用安養信託制度來照顧自己與心愛家人的想法。讓安養信託成就普惠金融，打造安養友善環境，讓普羅大眾都能享有健康、快樂及有尊嚴的安養樂活生活。