2026/10/31 21:00

理財從日常做起，聰明刷卡、控制預算。（美聯社）
〔財經頻道／綜合報導〕信用卡每個月都準時繳清帳單，信用評分就一定沒問題嗎？答案恐怕讓不少刷卡族意外。美國信用機構Experian指出，即使持卡人從未遲繳、每月都全額還款，信用分數仍可能下降，關鍵就在於「帳單結算日」與「繳款截止日」不同。由於銀行通常會在帳單結算後，將當時的刷卡餘額通報信用機構，即使持卡人之後全額繳清，信用報告仍可能顯示較高的信用額度使用率，進而拖累信用評分，這也是許多刷卡族容易忽略的隱藏陷阱。
Experian指出，信用卡有兩個重要日期，分別是「帳單結算日」與「繳款截止日」。多數人只注意最後繳款期限，認為在期限內全額繳清就萬無一失，但美國發卡銀行通常會在帳單結算後，將當時的帳戶餘額通報信用機構。
換句話說，即使持卡人之後準時還清所有款項，信用報告仍可能暫時顯示先前的刷卡餘額，導致信用額度使用率偏高。
舉例來說，假設信用卡額度為5000美元，當月刷卡4000美元，帳單結算時的信用額度使用率就高達80%。即使持卡人在繳款截止日前全額付清，信用機構仍可能依照先前通報的80%使用率計算信用評分。
Experian指出，信用額度使用率是影響美國信用評分的重要因素之一。一般而言，使用率越高，越可能對信用分數產生不利影響。因此，即使持卡人沒有遲繳紀錄，也可能因為帳單結算時的餘額過高，導致信用評分下降。
那麼，該如何避免這種情況？專家建議，除了每月準時全額繳款，也可以在帳單結算日前提前償還部分款項，降低銀行通報的餘額。若平時刷卡金額較大，也能考慮每月分次付款，避免使用率過高。
不過，專家強調，準時全額繳清帳單仍是良好的理財習慣，並不會因為還清欠款本身而傷害信用。真正需要注意的是，信用機構看到的帳戶餘額，未必是持卡人繳款後的最新數字。