房貸揹到百歲2》 6.16萬高齡房貸族 創統計來新高
去年年底全國65歲以上高齡房貸樣本數逾6.16萬件，寫下2009年有統計以來、18年最多紀錄。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，高齡族群房貸數量不少，一方面是高齡族群可能有資金或換屋貸款的需求，一方面不確定是否與以房養老方案有關，但銀行願意借、敢借，其實也代表對借出去款項的風險控管有信心，應不至於造成問題。

根據聯徵中心最新統計，截至去年12月為止，全國房貸樣本數存量近150.82萬件，其中申貸者為65歲以上的樣本數超過6.16萬件，占比約4.08%，對比2024年同期、近5.47萬件，1年增加6900件、年增幅逾12%。

攤開近10年全國65歲以上房貸樣本數統計，2016年12月時，全國樣本數約1.95萬件，但到了2025年12月底、樣本數增加至6.16萬件，相當於10年增加4.21萬件、10年多出近3.16倍。

高齡房貸族 10年多近3.16倍

高力國際不動產業主代表服務部董事黃舒衛表示，對高資產族來說，借款已逐漸從單純購屋融資工具，延伸至整體資產配置與財富傳承規劃。尤其部分家庭會透過購屋貸款進行融資安排，維持資產流動性，並在符合實質交易與稅務規範的前提下，將「未償債務」納入遺產規劃考量。

不過，未償債務是否能自遺產總額扣除，仍須符合稅法規定並具備確實證明，並非單純透過借款即可降低遺產稅負，尤其高齡或重病期間新增的借款，稽徵機關對借款原因、資金流向及實際用途的查核更為重要。

最後，黃舒衛強調，隨著房產價值長期累積、高資產家庭面臨的傳承稅務規模增加，提前進行資產配置、逐年運用贈與稅的免稅額移轉資產，或透過信託、長照等方式安排資金用途，已成為財富管理的重要課題。