1.不同屬性該有不同的投資方式
許多投資人手中的投資組合往往是口耳相相傳而來，例如：親友買了某支股票或基金而得到良好獲利後，推薦告知而來。但是每位投資人對金融市場行情的熟習程 度、風險承擔度均不同，因此不可能同樣的基金或股票均適用在每位投資人身上。不熟悉投資標的物而盲目跟隨，往往就不會了解好的買點及賣點。
2.搭配長、短期理財目標選擇不同特色的基金
依據個人或家庭的短、中、長期不同理財目標決定投資工具與方式是最基本的投資原則。以定期定額為例，所需資金若是短期必要，那麼就必須提高每月投資額，但 卻降低投資風險，以穩健型基金投資為宜；但如果投資期間拉長，那麼投資人每月所需投資金額就可以降低，而也可以將可承受的投資風險提高，適度分配積極型與 穩健型基金的投資比重，以使投資金額可以獲取更大的收益。
3.停損和停利一樣重要
一般來說，投資人停利的意願往往會比停損的意願來得強，但到頭來卻又發現金融市場常常都是不盡人意難以掌握。許多人在面臨損失或獲利已達預期時，都會捨不 得賣，預期會再有高點出現，或是低點已過的想法。投資人該有的觀念是，當您手上的基金目前雖處於低點，但您預期下一飆漲的主流類股亦正在此時處於低點時， 就該考慮低點換低點的轉換。雖然不建議投資人時常作資產的轉換，但每年或半年檢視一下手中的組合是必要的。
4.將雞蛋放在不同的籃子中
單類資產中選擇不同的投資標的～投資組合。不同的資產中選擇適合自己的組合～資產分配。
若投資人僅選擇單一基金而非投資於不同基金，則其資產將會因單一市場或特殊事件而縮減。以投資於股票型基金為例，單投資於科技型基金的投資人與投資於科技型與小型基金投資人相比，則後者受最近科技類市場表現不佳的影響明顯小於前者。
至於資產分配是指投資人應依個人的條件與需求選擇不同類型的資產投資，以達到降低風險的目的。例如近三個月股市大跌，對實施資產分配的投資人而言其損失將遠低於單投資於股票型基金的投資人。因此投資人必須明瞭分散投資的重要性，切記不要將全部雞蛋放在同一個籃子中。
5.達到預設獲利目標，已達成理財目標，即需重新考慮投資組合內容
雖然定期定額投資是需要長時間才可以顯現出最佳效益，但是若是以達成短期或中期理財目標而言，可能是投資特定市場或特定屬性的基金，在低檔適時介入，因此 投資人可能先有預設投資報酬，如果果真投資報酬在預設投資期間內已經達成，表示當初的投資策略正確，那麼不妨檢視投資組合內容是否需要調整，獲利了結持盈 保泰。
結論
投資理財應用積極的方式以尋找下一個機會點，同時配合自己的投資屬性不盲目跟從、不好高騖遠，冷靜而踏實，才是最穩健的投資理財方式。