1164497台灣12年後將變成1/5以上人口超過65歲的老人國，實踐大學風險管理與保險系教授范姜肱昨日在保發中心舉辦的論壇上表示，低利率不利資產累積，導致工作年限延長，退休年齡被迫延長10~20年，台灣需要更多創新的金融商品，才能符合退休族的需求，對抗長壽風險。
年金保險優點是活到老、領到老，保障退休生活無虞，也可抗通膨，發揮節稅或財務轉移效果，補足老年保障，然而台灣去年的年金保險僅佔國內整體壽險保費收入不到10%，相較美國年金險佔70~80%，仍有相當大的成長空間。
外幣利變年金彈性大
范姜肱說，因應高齡化社會，需要更多創新的金融商品，目前已有外幣利變型年金，可根據不同幣別給予不同的保證利率，且資金轉換自由，有些商品有最低保證利率。低利率時，保證給付的商品最受歡迎，日本與美國都很流行附保證型變額年金，幫保單再加保險，下跌也可保本。
至於延壽年金是英國新興商品，通常不是退休日開始請領，而是等到超過75歲或80歲才開始領年金，主要目的是為了保障長壽風險。
此外，分級式長期看護商品包含損害賠償保單、綜合性保單，保障項目包含護理之家、協助式養護機構、居家護理及成人日間照護，優點是抗通膨保障。
台灣尚未開放的反向房屋抵押貸款，則是老人把房屋產權抵押給發行反向抵押貸款的金融機構，取得一筆金額或終身年金給付，可居住該房至死亡。自願搬離或解約時才需處理房貸。
另外一方面，保發中心壽險精算處處長袁曉芝昨指出，今年國內壽險市場呈現「三高」趨勢，總保費規模持續擴大、壽險業對金融機構資產比率創新高、營業利益改寫近年高點，主要為國外投資。明年台灣保險市場總保費可望繼續成長，增加幅度最少3%。
今年整體保費增5.3%
2013年台灣整體保費預期可成長至2.6兆元，預估成長率5.3%。2002~2008年壽險市場總保費年複合成長率為13.7%，2008~2013年成長率降至6.3%。
今年初年度保費成長趨緩，大型公司具競爭優勢，外幣保單蓬勃發展，銀行通路販售新契約保單市佔率已超越業務員。
保發中心問卷調查也指出，約3.5成的產、壽險在3年內規劃到中國市場發展。壽險業最希望的經營模式依序為參股、辦事處；產險業則為辦事處、參股。除了中國市場之外，保險業到其它市場發展興趣較低，超過5成壽險與超過7成產險表示，未來3年不考慮到中國以外市場發展，若有規劃以東南亞為首選。
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因應老人化社會，台灣需要更多創新金融商品。
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