2026/08/22 13:24
   
累積財富的方式並不是每個人都一樣。（美聯社資料照）
〔財經頻道／綜合報導〕知名投資人柯科蘭（Barbara Corcoran）靠著1000美元（約新台幣3.1萬元）貸款起家，打造房地產事業後以6600萬美元（約新台幣21億元）出售，如今身價約1億美元（約新台幣31億元），堪稱白手起家的代表人物。她過去分享不少理財觀念，其中有些做法相當大膽，但對退休族來說，未必適合直接照搬。如今她整理出自己避開的「5大金錢行為」，究竟是哪5件事？退休族又該如何調整，才能避免退休金踩雷？
美國財經媒體《FinanceBuzz Money》報導，柯科蘭過去分享不少理財觀念，有些大膽甚至頗具爭議，但許多觀念其實適用於人生不同階段，即使是準備退休或已經退休的人也能參考。

柯科蘭是靠創業累積財富，本身有能力承擔較大的風險；退休族則通常是在努力守住已經累積的退休資產。
這並不代表她的理財原則不適用於退休生活，而是需要依照退休族的情況加以調整。以下整理柯科蘭表示自己會避免的5種金錢做法，以及退休族可以如何借鑑這些觀念，同時避免讓退休金承擔過高風險。
一、不要讓現金閒置
柯科蘭曾表示，自己並不相信存錢，甚至說「一輩子沒存過一毛錢」。這套方式或許適合有能力持續創造收入的企業家，但退休族就不能如此冒險。
退休後仍然可以持有現金，但不宜把大部分資產長期放在低利率甚至沒有收益的帳戶中。原因在於通膨會持續侵蝕購買力，退休時間若長達數十年，影響可能更加明顯。
因此，退休族可以準備一筆容易動用的緊急預備金，同時在現金、債券與成長型資產之間取得平衡，讓資產兼顧流動性與長期增值。
二、別為了安心就急著賣房
柯科蘭相當看好房地產，甚至曾表示自己不會輕易出售房產，將房地產視為長期累積財富的工具。
不過，退休族是否該賣房，仍要視自身情況而定。有些人退休後選擇換到較小的房子，可以降低房屋維護成本，同時釋放部分資金。
但如果房子仍在自己負擔得起的範圍內，也不必因為擔心未來而急著出售。因為一旦賣掉，不僅可能放棄未來的房價增值與租金收入，若房產大幅增值，也可能面臨相關稅務負擔。
若真的需要換屋，應先把出售後能得到什麼、又會失去什麼算清楚，而不是因為一時衝動就做決定。
三、不要苦等「完美進場時機」
柯科蘭的致富方式相當重視冒險，也提醒投資人，若一直等待最理想的時機，可能最後什麼都沒做。
對退休族而言，這項原則可以轉化成「不要因害怕犯錯而完全不行動」。例如需要調整投資配置、搬家或改變財務規劃時，都應該正視問題。
不過，退休族畢竟與創業家不同，不需要為了追求報酬而承擔巨大風險。與其一次大幅調整資產配置，不如採取分階段、循序漸進的方式，降低市場波動帶來的衝擊。
四、不要將財務和家庭混為一談
柯科蘭曾提醒，不要把事業與私人關係混在一起，因為涉及金錢時，情感容易影響理性判斷。
退休族也可能遇到類似問題，例如子女或親戚想創業，希望長輩出錢投資。雖然出於親情想幫忙，但如果投資失敗，不只可能損失退休金，也可能讓家庭關係受到影響。
如果真的決定幫忙，最好事前把還款方式、期限、利潤分配等條件寫清楚，將其視為正式的財務交易。若金額較大，也可以尋求律師或理財專業人士協助。
五、別忽略自己的財務數字
柯科蘭雖然坦言自己不是財務專家，但她強調，掌握自己的財務數字非常重要。
對退休族而言，至少應該清楚知道每年花多少錢、有多少穩定收入、目前擁有多少投資資產，以及每年從資產中提領多少。
如果連自己的支出與資產狀況都不了解，就很難判斷退休金究竟能撐多久。透過簡單的記帳工具或試算表，就能更清楚掌握財務狀況，進一步評估現有資產能否支應未來的退休生活。
報導提醒，累積財富的方式並不是每個人都一樣。如果最近沒有和理財顧問討論過財務規劃，這5項原則，或許可以作為一次很好的討論起點，從房地產、家族事業投資，到最基本的掌握財務數字，都能幫助退休族避開可能出現的金錢錯誤。