小資族投資基金 近半每月3~5千
2015-11-26 14:26:51 聯合晚報 記者葉憶如／台北報導
定期定額投資調查：遇市場下跌時 6成不變應萬變 反應落後於市場風險反應
富蘭克林證券投信與投顧今日下午共同發表「2015定期定額投資行為大調查」，結果顯示小資族理財偏愛定期定額買基金，每月投資以3，000~5，000元居多，占46.6%，同時有逾7成受訪投資人，將基金理財視為分散部分存款的儲蓄工具，若進一步探詢遇到市場下跌時的理財策略，卻有6成以不變應萬變。
富蘭克林表示，基金經過長年的推廣，接受度已高，據調查有61%受訪者已有基金理財計畫，其中又以定期定額方式為主占33.7%，除72.2%選基金取代儲蓄工具外，作為退休基金、休閒旅遊金的比重各有32.7%、26.3%，定期定額平均持1~3年的38.2%占多數，其次是3~5年的27.8%。
專家建議，隨著金融市場波動頻率升高，基金理財族也應提高靈活度，善用母子基金策略，有助提高理財效率與勝率。同時善用多元類型基金與策略，為理財添翼。
據調查顯示，股票型基金為定期定額扣款比例最高者，債券型基金次之，平衡型基金居第三，比率分別有59.3%、35.1%、20.8%，有逾半受訪者持有兩至三檔的基金。
在問卷調查中，也發現投資人行為中常見矛盾。逾6成民眾認為，定期定額獲利關鍵因素是「適時停利，把握獲利出場時機」，超過5成民眾認為虧損關鍵在「想追求更高獲利，錯過出場時機」與「買了就放著沒時間管理」，但實際上近36%民眾平均「每月」檢視投資成效，當遇到市場下跌時，卻有60.2%選擇「以不變應萬變」，此結果可能顯示，民眾反應落後於市場風險反應，以及民眾自我認知與實際行為差距。
富蘭克林建議更聰明作法是，進一步利用母子基金法，結合數位理財長期趨勢，打造出的「定期投資法」，透過多元化、自動化的線上交易平台，進行紀律理財、自動停利，獲利資金再投資，自動啟動配置「母子基金」，最多可同時持有5檔基金，讓資產股債兼備，讓資金不閒置，循序漸進的化零為整，發揮聚沙成塔的成效。
此調查訪問全台灣未滿20歲至60歲（含以上）受訪者男性492人、女性605人，回收有效樣本數1，097份，在95%信心水準下，抽樣誤差在±2.96%內，調查期間為10月26~11月5日止共計11天。