2026/07/29 14:16  
800萬退休金才夠用？最新數據揭示「驚人數字差距」。（路透）
〔財經頻道／綜合報導〕在日本貧富差距拉大與通貨膨脹的陰影下，近年廣為流傳的「退休需要4000萬日圓（約新台幣800萬）」說法讓不少人心慌意亂，但最新官方調查與權威機構數據顯示，這只是在極端通膨假設下的數字，絕大多數家庭無須被單一指標帶走節奏，退休資金是否充足關鍵仍在於個人的實際生活開支與養老金結構。
日媒報導，這項備受矚目的「4000萬日圓理論」，其實是建立在假設未來20年每年通貨膨脹率高達3.5%的模擬計算上。若物價真以該速度持續上漲20年，維持現行2000萬日圓（約新台幣400萬）購買力確實需要約3980萬日圓（約新台幣796萬）。
然而，第一生命研究所的評估指出，若以較為合理的2%年通膨率計算，考慮到老年家庭隨年歲增長會自動減少赤字開支，退休30年所需的資金實則約為1144萬日圓（約新台幣228.8萬）；以兩人以上老年家庭的儲蓄中位數1604萬日圓（約新台幣320.8萬）來看，甚至足以讓他們舒適生活超過46年。
縱觀日本社會的資產現況，極端的財富分配掩蓋了真實的庶民生活。雖然在股市與房價飆升下，淨金融資產超過1億日圓（約新台幣2000萬）的富裕與超高淨值家庭在2023年已成長至165.3萬戶，兩人以上家庭也有近15%儲蓄超過4000萬日圓，但這完全無法反映整體面貌。
事實上，有高達66.1%的兩人以上家庭儲蓄達不到2059萬日圓（約新台幣411.8萬）的平均線，整體儲蓄中位數僅1167萬日圓（約新台幣233.4萬），甚至有約兩成家庭儲蓄不到300萬日圓（約新台幣60萬）；單身族群的財富落差更為劇烈，20歲至50歲各年齡層的單身資產中位數均低於100萬日圓（約新台幣20萬）。
即便是60歲以上族群平均家庭總資產看似超過4000萬日圓，其中很大一部分也是鎖定在房屋與土地等實體不動產上，並非可隨時提領的流動資金。面對未來的物價波動與個人退休準備，專家強調無須盲目追求4000萬日圓的聳動數字或急於進行高風險投資，而是應通盤考量自身的不動產狀況、醫療照護需求與實際養老收入，量身打造最適合自己的老後財務規劃。