2026/06/23 20:30  

〔記者吳欣恬／台北報導〕央行在上週的理監事會，點名台股交易熱絡，並提醒銀行業應留意「四貸同堂」現象，引發外界擔憂是否會重演當年的雙卡風暴。對此，金管會檢查局與銀行局強調，目前的金融環境與雙卡風暴時期有明顯差異，目前整體的授信風險仍在可控範圍內，且日常監理皆已將相關風險納入例行檢查。
金管會檢查局副局長古坤榮表示，檢查局在進行例行與專案檢查時，持續密切關注本國銀行在個人房貸、理財週轉、股票質押及信用貸款等項目的貸放金額成長情形，並同步追蹤相關逾期放款比率的趨勢變化。
古坤榮說明，目前這些項目均已納入對本國銀行辦理一般業務檢查的重點項目，查核內容包含風險控管、內部控制及法定遵循情形，督促金融機構落實授信徵信審核與貸後管理措施。雖然目前檢查局尚未將此列為專案檢查的項目，但未來如果發現有金融機構的業務成長出現異常，或者是相關風險指標有顯著變動，將會適時辦理專案檢查。
在資產品質數據方面，根據銀行局最新統計，截至2026年4月底為止，本國銀行的平均逾放比率為0.15%，與去年同期相比減少0.01%，顯示目前銀行的資產品質依舊維持在良好的狀態。
針對外界對於「四貸同堂」可能引發類似雙卡風暴的疑慮，古坤榮解釋，當年的雙卡風暴成因在於銀行端浮濫發行信用卡與現金卡，民眾也普遍利用這些雙卡進行消費與代償，進而過度擴張信用，最終無力償還高利率債務。
在經過雙卡風暴後，金管會已訂出嚴格的負債比（DBR）22倍規定，要求金融機構在承作包括信用卡、現金卡及信用貸款等無擔保貸款時，債務人在全體金融機構的無擔保債務總餘額，除以其平均月收入不得超過22倍。由於信用貸款的額度受到此項法規的嚴格限制，加上各銀行也已建立相對應的風險控管機制，因此目前銀行所承擔的信用風險仍在可控範圍內。
銀行局副局長王允中也補充，雙卡風暴對當年整個社會、銀行及主管機關都帶來了極大的衝擊，其影響力甚至延續至今，金管會也從中吸取了教訓，並在後續的銀行放款規範上增設了兩項控管因素。
第1項是審慎評估個人的風險承受度，也就是落實個人放款負債比不能超過22倍的限制；第2項則是要求銀行必須加強貸後控管，也就是借款人借出去的資金必須確實按照原先申報的借款用途來使用。銀行每年都會定期檢討這些資金的實際用途，如果發現資金用途與原先承諾不符，銀行將會採取提前收回貸款資金等因應措施。因此，整體的授信與借貸環境與過去雙卡風暴時期已有明顯的改變，透過這些控管措施能有效避免類似當年的衝擊再度發生。
對於市場傳言四貸同堂的資金大量流向股市，王允中表示，從目前的放款統計來看，2026年5月份本國銀行的總放款餘額為47.35兆元。若由放款對象進行觀察，個人放款部分大約為22.46兆元，佔總放款比例的47.43%；民營企業放款則為22.31兆元，佔總放款比例的47.12%。他說，這樣的放款比重與歷年來本國銀行對個人和民營企業的放款比例基本相當，並未出現比例失衡的現象。
若進一步從資金變動的趨勢來看，5月份的放款總額共增加4283億元。其中，對民營企業的放款增加了3006億元，明顯高於個人放款所增加的1990億元。金管會依此數據研判，目前放款的增長主流仍然比較偏向企業的投資、生產以及營運週轉等實體經濟需求，個人放款雖然有所增長，但增幅並沒有企業放款那麼多，因此主管機關並不認為目前的個人放款有出現激增的情形。
如果以今年5月的個人放款與去年同期進行對比，房貸部分增加了大約4830億元，車貸增加了175億元，小額信貸則增加了758億元，王允中分析，雖然統計上顯示個人放款確有增加，但無法將這些增加的資金與投入股市做出直接的因果連接，也沒有確切證據可以證明這些金額大量流向股市，因此金管會對此會抱持比較保守審慎的態度。
不過，他強調對於銀行的個人授信業務，會衡量檢查局與中央存保的定期評估報告，隨時檢視銀行的授信品質與風險承受能力，並以維持金融機構與金融市場的穩定作為最高監理原則。