陳依旻｜Yahoo財經特派記者
更新時間2025年9月17日 週三 上午10:04

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普發一萬元想買黃金保值，該怎麼買最划算？《Yahoo股市》今（17）日整理五大黃金投資管道。台北市金銀珠寶公會副理事長石文信與「黃金王子」台銀貴金屬部經理楊天立指出，雖然金價屢創新高，但今年入手仍來得及。楊天立建議，可先拿資產的10%投入黃金，有能力的話，再逐步增加持有比重。
普發一萬想買黃金，專家表示，10月上車也來得及。圖/取自Getty images
五大黃金投資管道 1萬元就能參與

• 實體黃金

優點是有實物、能隨時出售或抵押，台北市金銀珠寶公會副理事長石文信表示，在銀樓金價每錢13850元的行情下，大約可以購入小戒指、小墜子，或 2到3克的小金條，但也具有招財、避險象徵，需要時可以隨時到銀樓換現金；若金價漲到每錢 15000 元，一件小飾品轉售至少可落袋1000 元以上。
但若手頭資金允許，他建議改買「小金豆」，保值效果更佳。小金豆在銀樓很受歡迎，因為體積小，通常每顆重量落在0.2g到1g之間，單價低、方便慢慢累積，工資成本相對較高，1 萬元預算大概可購買 2到3 顆1g 小金豆，或約10顆0.2g小金豆，每克溢價約 200到500 元。
若一家四口、五口把一萬元都集中在一起購買黃金，可依以下三種方向去思考。第一，想投資保值，可選擇金條，工資低、最接近國際金價、變現最划算；第二，想家庭留念，就一人一顆小金豆或搭配5克金條，方便分配且具收藏意義；第三，走實用佩戴路線者，小戒指或小墜子，無論哪種配置，大約可買到10克金條、數顆小金豆，或3到4 件小金飾。

• 銀行黃金存摺

透過銀行開戶即可購買黃金，以克計價，目前台銀每公克約3592元。以1萬元預算，扣除手續費約30元後，可購買約2.77克黃金。缺點是無法實際觸摸黃金，是帳面上的紙上黃金；優點則是隨時可買賣、手續費低（約30到50元）、可定期定額累積克數，且無需自行保管實物。

• 黃金ETF

台灣上市的黃金ETF可透過證券商股票帳戶自由買賣，流動性高，不需保管實物，交易成本低，零股幾十元就能開始，很適合小資族與長期配置。市面上常見黃金ETF包括元大S&P黃金ETF（00635U）、元大S&P黃金正2（00708L）、元大S&P黃金反1（00674R）等。

• 黃金共同基金

則透過銀行或基金平台申購，投資標的可涵蓋現貨黃金、金礦公司股票等，由專業經理人操作，適合希望委託管理的投資人，但要留意有經理費、保管費及申購手續費，外加有匯率風險。

• 黃金期貨或選擇權

高風險投資管道，槓桿操作雖然收益高，但可能本金全損；銀行與金融機構亦提供黃金掛鉤理財產品，結合固定收益與黃金價格波動，風險介於定存與ETF之間，部分產品有到期日或提前贖回限制。
金價狂漲、領到1萬再買還來得及？ 2專家給建議
近期國際金價每盎司突破3700美元，再創歷史新高，不少人擔心10月普發一萬元後再買黃金是否已經太晚。石文信表示，雖然新台幣偏強，導致銀樓金價未完全跟上國際行情，但考量全球降息趨勢，黃金後市仍有支撐。他指出，多家國際機構預測明年現貨黃金每盎司有望突破4000至4500美元，我國銀樓牌告價每錢可能超過15000元，今年入手黃金仍來得及。
楊天立也提醒，市場對降息期待以及對經濟不確定性的擔憂，使避險資金流向黃金，是理想的保值工具。但他也強調，若只想短線低買高賣，風險高、容易錯失時機；對於看好未來風險升溫的投資人，可逐步增加持有比重，把握金價上行的動能，兼顧安全與收益。
黃金也要課稅
很多人以為黃金買賣免稅，其實不然！國稅局有明確規定，如果是在銀樓交易，賣黃金賺的錢會被認定是「一時貿易所得」。沒有單據時，國稅局會用 「賣價的6%」當作你的所得來課稅，舉例，賣黃金賺了1000元，國稅局會抓賣價的6%列入綜合所得稅，依個人稅率（5%～40%）課稅。
但如果你有保留收據或發票，就能用實際買進、賣出價差計算，像9000元買、10000元賣，獲利1000元，直接以這筆實際獲利來報稅，通常比較精準、也更划算。
至於透過銀行黃金存摺或黃金撲滿投資，屬於「財產交易所得」，銀行都有紀錄，國稅局一清二楚。假設 9000元買、10000元賣，獲利1000元就是所得；若不幸虧損，則可以在三年內拿虧損去抵掉未來的獲利，減少應稅所得。
黃金理財管道怎麼選？ 專家給3種人入手策略
總結以下，想投資黃金，不知道怎麼選？石文信、楊天立建議，可以從個性去判斷，如果手頭資金不多、想穩穩保值，金條或小金豆最適合，看得到又可隨時拿去銀樓變現；如果平常忙碌、喜歡慢慢累積，黃金存摺或黃金ETF就很方便，隨時小額加碼，不用擔心保管，操作靈活又省心；懂得風險管理的人，可以考慮黃金期貨、選擇權或掛鉤理財，槓桿大、報酬高，黃金投資管道多元，依預算與需求選擇適合的工具，既能保值，又能掌握未來增值的可能。