德國銀行壓力測試結果展現抗壓韌性

根據德國央行(Bundesbank)及聯邦金融監管局(BaFin)針對1,200家中小銀行進行全面壓力測試結果，除了少數例外，幾乎所有銀行均顯示出危機抗禦能力。德國聯邦金融監管局局長Raimund Röseler表示，銀行的基本狀況有所改善。2023年由於利率調升，金融機構獲利與收入增加，財務現況穩定良好。

具體言之，由BaFin及德國央行負責監管的私人銀行、合作銀行及儲蓄銀行等規模較小的銀行，擁有全德國數百萬客戶，數量占德國所有信貸機構的91%，並占全部銀行資產總額的40%。大型銀行如德意志銀行(Deutsche Bank)或商業銀行(Commerzbank)，因係受歐洲央行的監管則不在此次測試範圍內。

受測試銀行2023年之獲益係來自將客戶的多餘資金存入歐洲央行，並獲得更高的利息收入，但通常未必以儲蓄利率的形式完全轉利予客戶。同時若干銀行也對放貸收取更高的貸款利率。

Röseler表示，此次測試中，超過95%的銀行仍然表現出色，展現抗壓能力，甚至在部分嚴峻情勢下也能維持穩健。即使在最壞的情況下，受測試銀行的核心資本比例仍達14.5%，符合監管機構的要求。

不過，在壓力測試中，超過50家金融機構面臨困難，無法抵禦經濟大幅衰退。BaFin強調，必要時會要求這些銀行採取撙節措施，例如減少對投資者的分紅或減少員工獎金。

儘管銀行等金融機構整體上通過壓力測試，但數量卻在減少。自上次，即兩年前的測試以來，大約有100家銀行消失退出。德國央行的監管董事Michael Theurer表示，許多小型信貸機構、合作銀行及儲蓄銀行面臨壓力、考慮合併。

德國銀行業近幾年進行大幅裁員，最近又面臨人力資源挑戰。大多數銀行關心未來如何找到積極主動且資格適任的人才，尤其是規模較小的銀行在招聘上面臨激烈競爭。

德國銀行業協會欣見此次壓力測試結果。該協會發言人Thomas Rienecker表示，這次測試比以往更為嚴格，但參與銀行展現韌性，可令客戶放心。(資料來源：經濟部國際貿易署)