馬婉珍
2024年3月15日 週五 上午5:59




怪老子建議退休族的資金配置，理想狀態應該是定存：股：債＝4：3：3
「只要每年可創造的獲利大於每年生活需求金額，退休金就永遠用不完。」怪老子強調，退休資產更應該加入定存，來降低風險，尤其退休族群少了固定薪資收入，有定存配置，能讓退休更安心。
怪老子教戰，退休金可啟動「資產二分法」，分為保命錢和享樂錢，保命錢是資金的40％，乖乖放定存，「定存沒有風險，等於是『無風險報酬』，剩下的部分就可以去投資。」怪老子說，有了保命錢，投資報酬率高一點、波動較大一點的標的，也不必擔心，「因為我手上還有保命錢啊！」
40％放在定存，餘下的資金股債各半，亦即理想狀態是定存：股：債＝4：3：3；然而，現階段股市創高，債市位於低檔，讓怪老子心癢癢，他笑說，「我也是凡人，雖然我知道應該五五，但債券ETF太便宜了！所以我現在是8成的債券ETF，搭配2成的股票ETF。」
怪老子說，自己已退休，需要的是穩定現金流，債券部位8成較高，但5％債息能穩穩的流進口袋，令他很滿意。至於季配息或月配息，怪老子直言，「我才不管什麼季配、月配，只要債息可以到手就好，而且年配拿到的金額，比月配乘上12還要多，那才是重點！」
怪老子認為，年輕上班族應該要快速累積資產，越早拿到現金，複利效果越低，反而應該買入再滾利才有複利效果。