“雙金”啟動輕鬆退休夢 勞保、國民年金怎麼領最划算?
‧財富人生 2008/09/16
你不用再羨慕公務人員、老師、軍人退休後，可以領月退俸的待遇了。沒多久之後，不管是沒工作的家庭主婦、辛苦工作一輩子的勞工，退休後，一樣按月領退休金，一直領到死為止，一點都不用擔心活太久。
【文／林映紅】
今年7月17日、18日立法院通過了兩個年金制度修正案，一個是國民年金將於今年10月1日開辦，而勞保年金則於三個月後，也就是明年元月1日起跑，未來不管是什麼職業，都有社會保險大傘照顧，退休後也不怕領不到退休金，人人都有可以月月領到年金。
不過，新制上路在即，很多人還是搞不清楚，自己未來退休到底可以領到多少錢？誰要投保國保？要趕在明年國民年金上路前退掉勞保，投國保比較划算？領了國保還可以領勞保嗎？勞保年金又有展延年金、遺屬年金又是什麼？
簡單地說，有工作就投保勞保、沒工作就投國保，勞保年金大多數狀況都比國保年金來得划算，國保年資與勞保年資是可以分開計算，退休後同時領兩分年金。
勞工可領兩分退休金
先從800萬民勞工最相關的退休制度來看，勞工退休後可以領到兩筆錢，一筆是公司提撥、員工自提的退休金，也就是勞退新制已經在94年7月上路，以前勞工常不到這筆退休金，但是現在休帳戶會隨著員工換工作攜帶著走，退休也不怕領到退休金。
第二筆則是勞保，過去勞保舊制，民眾只能領到一整筆的勞保老年給付，俗稱一次金。不過，根據勞保局的統計，老年給付平均年齡約58歲，平均金額才102萬元，但是平均餘命為82歲，一年才能用4.25萬元，一個月只能用3,542元，未來平均餘命還會愈來愈長，萬一活太久，恐怕就不夠用。
為了解決勞工退休後退休金普遍不足的問題，明年元月1日勞保新制也要上路，把一次金改為年金，勞委會勞工保險處處長石發基說，年金肯定大於等於一次金，領勞保年金平均八年一個月就超過一次金，如果還沒領到八年一個月就不幸過世，與一次金的差額還會留給遺屬。
根據中華人事主管協會理事簡文成評估，新制上路後，勞工退休後可以領到勞保年金，以及勞退新制的退休金，光是靠政府的制度，以工作30年、月薪4萬9,800元的勞工來看，退休後的所得替代率已經可以達到66.5%，廣大勞工等於有了最基礎的保障。
根據中華人事主管協會接到的詢問電話，上班族及人資主管最為關心的是，勞保的新舊制度如何銜接。
根據勞工保險條例規定，勞保新制實施前，即明年元旦之前已經具有勞保年資的上班族，達到請領條件時，仍可選擇請領舊制一次請領的勞保老年給付，一旦勞保局發放一次給付之後，上班族不可以改變心意，改選勞保年金。
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