有一則寓言故事是這麼說的:有一隻小猴子，離開出生的山頂到山下去玩，一路上看到什麼都很新鮮。到了山腳，小猴子看到地上有許多豆子，便一顆顆撿了起來，不知不覺撿了許多，小猴子的雙手已經裝不下了，同時地上也只剩一顆豆子，小猴子不想放棄，很努力的想撿最後一顆豆子，可是不管怎麼撿，都會從手上掉出一些豆子。就這樣來來回回好幾次，最後小猴子急了，便把手上的豆子全放掉，終於撿起最後一顆豆子，牠心裡高興極了，但卻忘了先前撿起來的豆子已經散落一地。
故事雖然是虛構的，但面對多變的投資市場，投資人也常為了貪圖短線的利潤而錯失長線大行情；又或者克服不了情緒衝動，在市場修正時只顧眼前虧損，思考不到未來。
股市漲多不敢買？ 定期定額克服心理恐懼！
今年以來全球股市熱力四射，美國、德國股市持續創歷史新高，台股也一度衝上9500點，但對許多投資人來說，財富卻是看得到、吃不到，畢竟人是情緒的動物，在股市頻創新高之際，勇於進場者雖大有人在，但更多投資人是戒慎恐懼，不敢進場。其實，只要選擇的標的具投資前景，善用定期定額策略，即便在相對高檔才開始進場扣款也不用太擔心，尤其短期間可能歷經震盪，但只要拉長時間，有機會享有良好回報。
根據理柏資訊統計，自2009年以來MSCI全球指數共有五次波段漲幅逾20%的走勢，假設在全球股市波段漲幅達20%的次月初開始定期定額，前二年雖偶有震盪，但時間拉長至三年後，均可維持正報酬表現（參見表一），顯示只要是趨勢向上的市場，即便在相對高檔時進場，透過定期定額平均成本、分批進場的特點，長期投資，仍能幫投資人掌握波段行情機會。
定期定額長期效果佳切忌短線操作
不過，知道定期定額投資基金的人很多，卻很少有人能耐得住市場輪動的考驗，而持之以恆。許多投資人把基金投資當成股票操作，搶短線者不在少數，如此作為，便失去基金投資的基本精神。綜觀投資人在進行定期定額投資計劃時，最容易犯二種毛病：「缺乏耐心，投資期太短」、「市場震盪時不扣款投資」。
錯誤一：缺乏耐心，投資時間太短
每個市場都有不同的景氣循環週期，選擇定期定額作為長期投資，就可能面臨好幾次的空頭與多頭市場。由於全球股市走多頭的時間比走空頭的時間長，因此，長期平均下來，投資績效還是頗令人值得期待。
錯誤二：遇到市場震盪時，淨值下跌反而不敢扣款投資
當基金淨值下跌時，就是考驗投資人耐力的時候。建議投資人遇到基金淨值下跌時，應先了解基金淨值下跌的原因。淨值下跌不外乎三種因素：基金經理人操作不當、投資市場回檔、基金除息。基本上，除非是第一種原因，顯示投資人選擇的基金不適合，否則投資人都應該繼續扣款。
由於定期定額是利用市場下跌時買多，上漲時買少的投資策略，以達到平均成本法的功效，因此當空頭行情來臨時，在下跌波段買到較多的單位數，成本經過長期時間攤平後，未來淨值上揚時的獲利自然較佳。
對於理財初學者或小資族而言，定期定額代表著「小錢致富」的積極理財觀念，並且充份發揮時間的累積效果，只要慎選基金並長期投資，就對能體會這項投資工具帶來的財富成長的力量！