歷史統計顯示，對於小資族或是波動承受度較低的投資人來說，定期定額是逐步積累長期財富的良好方式。

中租投顧指出，自1960年以來，以24個月投資長度來看，期初單筆投入美股並持有整個投資期間的績效平均優於每月定期定額的方式。24個月後，前者績效平均高出後者7.5個百分點。此外，單筆投入有74.2%的機率打敗定期定額。

美國超大型資產管理公司先鋒（Vanguard）在2016年發布研究，也呈現類似的結果。以12個月的投資長度來看，期初單筆投入（並持有整個投資期間）的績效，有68%的機率優於每月定期定額。

中租投顧指出，由於美股等主要股市多數時間都在上漲，當投資長度拉得愈長，同樣持有到期，期初便單筆投入，績效優於慢慢去定期定額的機率就愈高。時間就是金錢，如果投資人手上的資金較有餘裕，其實無需耗費太多時間在躊躇和等待。


不過，中租投顧也強調，定期定額有分散市場波動的好處，也有讓小資族可逐漸積累財富的優點。重點是，無論是單筆投資或定期定額，勝出的關鍵都是及早開始並長期持有，避免受消息或市場波動影響而短進短出。

至於統一投信，擁有國內投信最多的每月定期定額扣款金額（8.34億元）及筆數（逾14.2萬筆），在長期觀察投資人的扣款行為後，歸納出幾種不同類型的投資風格。

首先是佛系投資。就是選定基金開始扣款後，不停扣、不停利、不變更扣款基金，除了扣款什麼事都不做，緣分對了，時間到了，報酬自然會累積。如果碰到對的市場及產業，這種方式的獲利最為可觀，但前提是「對的市場及產業」。

還有一種是緊張大師。一開始穩定扣款，但遇到突發的空頭來襲，情緒大受影響，不管三七二十一先停扣再說，更糟的是還在低檔贖回，停損出場。這是追高殺低的行為，往往投資報酬率最差，投資經驗也最差。

有的投資人則是缺乏投資紀律。例如，帳戶餘額不足導致時常扣款失敗、頻繁更換扣款基金、小有獲利立刻贖回、扣沒幾次就停止扣款等。這類投資方式有可能小賺，但錯失長期大波段的獲利機會。

最後則是專業投資高手。這些人不見得是在金融業，但由於具備正確的理財觀念與投資紀律，懂得長線投資、分散扣款、敢逢低加碼、並適時停利，因此投資報酬可望優於大多數投資人。