專家教你保／外幣保單 配置大三元
2015-10-18經濟日報 記者吳靜君／台北報導
台壽保副總林人杰首選美元、澳幣、台幣 可攻可守

美國升息的預期心理還在發酵，加上美元趨勢看升，最近民眾在購買保單時，很關心不同幣別保單的選擇問題。我的建議是，可採取多元配置，將保單的幣別分散在美元、澳幣、新台幣三種貨幣上，，進一步分散風險。
市場上也不斷在討論，到底美國今年會不會升息、美元是否會繼續升值等問題。但市場對於美國升息的時間點，還抓不準，匯率波動又大，導致有些投資人認為美元已達到高點，在這樣的前提下，若美元略有貶值，其實就可以進場購買相關商品。
此時，我會給客戶的建議是：美元保單肯定是主要的配置商品之一，美元保單現在報酬率高，宣告利率在3.75%~4%之間，保戶可依照自己的需求，以及對外匯的看法，適時投資美元保單，因應自己對於保障與外幣的需求。
美元保單之外，澳幣保單也是保戶可以考慮的。澳幣保單的預定利率，介於新台幣保單與美元保單之間，波動則比美元還要來的高，相較於新台幣保單來說，澳幣保單的報酬率，還是有吸引力，且澳幣也來到相對較低點的位置，如果有外幣需求與保障的民眾，可以配置一些這方面的保險商品。
至於新台幣保單，我的看法是：對保戶而言，這種保單完全沒有匯兌風險，但問題在於，新台幣保單相對於美元保單、澳幣保單，利率是最低的。我建議投資人不可以偏廢，且在台灣，個別投資人的資產新台幣為主，因此保戶仍需要一些保障型的商品，配置在新台幣保單上。
民眾買保單時，一定要了解，保單都是長期持有、繳費年期長，所以應該從長期的需求，來看待購買保單，特別是外幣保單，不宜只從短期波動、市場情況，作為投保的依據。並採取多元投資的方式，規劃自己的投保內容，分散風險。
三種貨幣 各有甜頭
● 美元→宣告利率3.75~4%間，可依需求調配比重
● 澳幣→匯價相對低點，報酬率具吸引力
● 新台幣→無匯兌風險，保守型投資人優選