2026/07/28 19:56  
77歲的珍（Jane，化名）累積價值超過約新台幣1.5億元資產。（翻攝自網路）
〔財經頻道／綜合報導〕靠普通薪水也能滾出驚人資產！英國一名77歲婦人靠著數十年來持續投資與節儉生活，成功累積價值約新台幣1.5億元資產。她表示，自己並非高收入族群，而是靠著長期投資、股息再投入及善用免稅制度，逐步累積龐大財富。
英媒《每日郵報》報導，英國目前已有超過1萬名ISA百萬富翁，但資產突破200萬英鎊（約新台幣8543萬元）的人不到1000名。英國ISA（個人儲蓄帳戶）是專為英國居民設計的免稅儲蓄或投資帳戶。
現年77歲的珍（Jane，化名）在退休前擔任媒體研究員，薪資並不算高。她從1980年代開始接觸投資，30多年來持續將資金投入股票與投資信託，最終建立一個價值超過200萬英鎊的ISA投資組合。此外，她還擁有約120萬英鎊（約新台幣5126萬元）的自主管理退休金（SIPP），以及約30萬英鎊（約新台幣1281萬元）的一般投資帳戶。
珍表示，自己出生於家境並不富裕的中產家庭，父親是一名古董商，收入不穩定，因此從小就明白，想讓生活更有保障，只能靠節省與理財。
她回憶，大學畢業後前往倫敦工作，1984年英國政府推動國營企業民營化時，辦公室同事紛紛討論是否購買股票，她也因此踏入投資市場，陸續買進英國電信（BT）、英國天然氣（British Gas）等民營化企業股票，並不像許多投資人短線獲利了結，而是選擇長期持有。
1987年英國推出享有稅務優惠的個人股票投資計畫（PEP），1999年再由ISA制度接棒後，珍便年年善用免稅額度投資，逐步累積資產。目前她的ISA帳戶持有約40項投資標的，其中多數為投資信託，最大兩筆持股市值都約28.5萬英鎊（約新台幣1217萬元）。
談到投資心得，珍認為，最重要的是持續投入資金，而不是試圖抓準進出場時機。她表示，即使已經77歲，仍以至少10年的投資期限思考，不會因市場短期波動而恐慌賣出。
此外，她多年來從未提領ISA帳戶中的股息，而是將所有配息持續再投入。她形容，股息再投資就像雪球效應，每一次再投入都會增加持股數量，也能創造更多未來股息，長期下來將形成驚人的複利效果。
她也偏好投資信託，認為投資信託具有分散風險的優勢，由專業經理人負責尋找投資機會，投資人不需要自行挑選每一家公司。同時，她也相當重視管理費，認為過高的費用會侵蝕長期報酬，因此會優先挑選費用率較低的產品。
珍強調，自己成功的另一個關鍵，就是自ISA制度推出以來，每年都盡可能用滿投資額度。雖然她理解，不是每個人每年都能投入最高額度，但仍建議投資人量力而為，能投多少就投多少。
她坦言，自己個性相當節儉，「我寧願不買每天那杯咖啡，也希望把錢拿去投資。」珍也提醒，財富累積並非一蹴可幾，而是需要長時間耐心經營。她退休後仍每週到博物館工作一天，其餘時間則持續研究投資，並經常參加投資信託股東會，透過其他投資人的提問與交流，不斷吸收新知。
她最後表示，對於希望累積退休財富的人而言，長期投資股票通常比單純持有現金更有機會創造較高報酬，而成功的關鍵其實很簡單，就是「持續投資、耐心等待，讓時間發揮複利的力量」。