上班族改創業賣麵 投保勞保或國民年金 哪個領比較多？傻傻保錯 退休金竟差逾1倍
09:482024-05-06 
旺得富理財網
 
馮恩惠

陳先生夫妻從上班族改開店賣麵，就中斷7年勞保年資，繳了12年國民年金，他們想知道投保勞保或國民年金，哪個對退休生活較有利？退休理財顧問廖嘉紅（R姊）用簡單3個公式計算，若投保勞保，65歲起可月領約2.1萬元，若是國民年金，只能月領約8千元，兩者相差逾1倍，陳先生決定加入勞保，再加上原有的12年國民年金年資，退休保底可月領2.4萬元。


R姊在臉書「R姐財富方舟-廖嘉紅」表示，如果有一個人願意每月交3千元給你，交30年，這筆錢由你來投資。30年後，你每月給他2萬，你願意接受嗎？
你可能會說每月交3千元，30年總共不到120萬。30年後每月給2萬，1年就要給24萬，人只要在就要給，怎麼知道要給多久呢？你當然「不要！不要！」那打個8折，只要每月給1.6萬，你可以接受嗎？聰明的你，應該猜到，我說的就是勞保年金。

讓我們來看看陳先生的情況。陳先生和太太目前42歲，開店賣麵，繳了12年的國民年金。他們開店之前，上班有勞保，有7年的勞保年資。因為朋友有投保職業工會，陳先生想知道等到他們夫妻退休時，國民年金1個月可以領多少？如果投保勞保每月又可以領多少？該如何規劃對他們較為有利？R姐分析，陳先生目前42歲，如果改保小吃工會的勞保，65歲退休，還要繳 23年的勞保費，再加上之前上班的7年勞保年資，合計有30年的勞保年資。
◎勞保年金計算公式如下：
勞保年金=平均月投保薪資45800元×30年×1.55%，65歲起每月可領約2.1萬元
陳先生說，考慮到未來通膨，退休每月2.1萬元真的不多！R姐表示，那我們再算一下，如果繼續繳國民年金，一樣年資30年，65歲每月可領多少呢？


◎國民年金A式計算如下：
（月投保金額19761元×保險年資30年×0.65%）+加計金額4049元=約8千元
（註：加計金額在105年1月至108年12月為3628元，109年1月至112年12月為3772元，113年1月起為4049元）
兩相比較後，雖然加保職業工會，勞保費比國民年金高，但退休後領的錢，也比較多。陳先生決定趁現在年輕，還付得起保費時，就加入勞保。

只是過去繳了12年的國民年金保費，會因此浪費掉嗎？R姐說明，不用擔心，一樣可以領國民年金，只是因為領了勞保年金之後，國民年金就只能用B式計算：月投保金額19761元×保險年資12年×1.3%，約3千元
R姐總結，陳先生65歲退休後，每月勞保年金領21000元，再加上國民年金3000元，至少每月24000元生活費保底，再加上自行投資，想要優質富足的退休生活不難！
※免責聲明：本文獲得《R姐財富方舟-廖嘉紅》授權，文中所提之相關政策和稅率，請以政府公布為準。