活用國民年金 保住你的退休金／10月1日上路 高失業率時代上班族的年資活棋
今周刊 │ 2008-10-01/撰文/楊紹華
前言
儘管累積勞保年資的效果絕對優於國民年金年資，但上班族也不該因此就輕忽國民年金的好處，特別是在失業率高漲的此刻，由於國民年金年資可與勞保加總計算，一旦職場生涯受挫，國民年金仍是累積退休金年資的好選擇。
撰文‧今周刊
十月一日，國民年金正式上路，勞保局國民年金處初步估計，全台約有四七○萬人符合國民年金納保對象。至於加入國民年金的方式，「不用管，年底左右，符合條件的民眾將會接到繳款單，以後每兩個月到各家銀行繳款就行啦！」國民年金處直截了當地說。
經過大半年的媒體報導之後，多數上班族對於國民年金恐怕已經有些冷感了；「有勞保的上班族不必理會國民年金」，似乎成為一種基本常識。由於國民年金納保對象僅針對沒有加入「軍公教勞農」保的民眾，於是「不管不理不考慮」，或許就是忙碌上班族對於國民年金最簡便的因應態度。
「能保勞保，就不必考慮國民年金」，某種程度上，這種態度並沒有錯。一方面，投保勞保的上班族本來就不能投保國民年金；另一方面，即使能在勞保與國民年金當中二者選一，選擇累積勞保年資的好處，也遠遠超過國民年金。
講到累積財富，無論買基金、存定存，或者其他任何形式，「年資」這兩個字都是關鍵中的關鍵。社會保險的領域也一樣，投保年資愈久，退休後能夠到手的月俸就愈多；而從「錢」的角度來說，勞保年金的年資，又會比國民年金的年資來得更有價值。
因此，大家高度關切的國民年金與勞保年金諸多問題，大約可以簡化成一個最簡單的概念答案——只要有能力可以選擇投保勞保，那麼就不必考慮加入國民年金。
用國民年金年資提早退休
只是，倒也不必就此把國民年金拋在腦後。在漫長的累積退休金過程當中，國民年金雖然不是退休財源的主力，但卻可以在一定程度之內，發揮「退可守」的活棋效果。尤其是在景氣超爛，失業率幾乎快要超過經濟成長率的當下，職場生涯不幸暫時受挫的機會提高，此時，只要善用國民年金，仍能許自己一個值得期待的退休生活。
國民年金制度當中，最值得上班族注意之處，在於國民年金的年資可與勞保年金的年資加總計算。雖然國民年金的年資本身沒有多少價值，但正因為這個年資可在必要時機與勞保年資加總計算，等於是「一種年資、兩種用法」，所以國民年金年資的價值，也就不能只以「能夠換到多少錢」來衡量了。
依設計，勞保年資的領取條件是年滿六十歲，且勞保年資須滿十五年；其中，年齡的限制還有彈性空間，保險人可以早點領取，但金額得打些折扣。然而，年資須滿十五年的規定則沒有調整餘地，但現在「勞保年資與國民年金年資加總達到十五年，可以領取國民年金」的規定，卻保留了一著活棋...（精采完整內文請見《今周刊》615期，各大便利商店及連鎖書店均有銷售）
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