變額年金險 力拚養老險
2009-03-14 中國時報 【陳怡慈／台北報導】
存款利率不到1％，預定利率介於2.25％到2.85％的六年期養老險成為銀行通路熱賣標的，宏泰人壽昨宣布，要以六年內不贖回、可享保證每年4％複利增值的機制，與同樣是六年期的養老險拚高下，因忍受匯損的空間頗大，有機會在銀行通路竄起。
宏泰人壽多元行銷部協理邱旻顯表示，其「樂活人生變額年金險」有兩大特色：首先，若六年內不贖回，保證「投入本金」部分，即「保費扣除4％附加費用=96％總保費」，可享每年4％複利增值。
其次，六年期滿後，保證未來14年，每年都領回前述4％複利增值，再乘上8％的「保證給付年金」，於每年保單周期日給付，可以選擇領取支票或撥到銀行帳戶。
邱旻顯說，這代表，當「未來14年、每年領8％」期滿後，領回的總金額，為原始投入總保費的145.7％，換算後，約當該保單每年投資報酬率3.01％，這水準，比目前市場上六年期養老險，介於1.7％到1.96％的年報酬率要好。
邱旻顯說，這商品採「台幣進、美元投資、台幣出」，有匯兌風險。
不過，因20年累計投資報酬率達145.7％，以目前新台幣匯率約34.5元來看，代表台幣須升值到23.67元以上，才會有匯損吃掉保單投資報酬率的問題，可以忍受匯損的空間頗大。