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來源:哈拉閒聊   發佈於 2024-09-25 14:25

買車找錢是什麼?找錢車換現金的真相與隱藏風險陷阱

近年來,「買車找錢」逐漸受到關注,特別對急需資金的人來說,這似乎是一個快速取得現金的捷徑。然而,這個看似便利的方案背後,卻隱藏著許多不為人知的風險。本篇文章將帶您深入了解買車找錢的運作方式及潛藏的陷阱。

一、什麼是買車找錢
「買車找錢」是指透過購買汽車,將汽車貸款金額提高至超過車輛實際價值,從而獲取額外現金。這種方式常被稱為「超貸」、「找錢車」或「買車送現金」,是借貸市場上常見的一種操作模式。
簡單來說,找錢車就是透過車貸超貸,藉此取得多於車輛價值的現金。
舉例來說,一台市價20萬的車,可能透過超貸方式申請到40萬甚至更高的貸款。扣除車價後,借款人即可取得額外的20 萬現金。

1.買車找錢的運作方式
買車找錢的流程首先是找到一家與上市融資公司合作的中古車行,這樣能確保交易過程的合法性和規範性。接著,根據所選車輛的價值,向車行或融資公司申請貸款。車行會根據車輛的價值決定貸款額度,通常貸款額度可以是車輛價值的1.5到2倍。核准貸款後,扣除車輛的實際價值,剩下的金額就是申請人可以自由支配的現金。
例如,蔡先生最近急需一筆20萬的資金。他決定嘗試「買車找錢」的方式來解決這個需求。他找到了一家中古車行,了解了他們的貸款方案。車行告訴蔡先生,他們提供的貸款額度可以根據車輛價值的1.5到2倍來計算。
蔡先生依照自己的需求,挑選了一輛價值20萬元的車輛。根據車行的貸款方案,車行同意提供40萬元的貸款金額。扣除車輛的實際價值,可獲得超貸 20 萬的資金,讓蔡先生可以自由運用這筆額度,也解決蔡先生的資金需求。

2.買車找錢合法安全嗎?
買車找錢在法律上並不違法,但其運作模式中隱藏著許多風險,在選擇此方式時應安全謹慎評估。
超貸的風險: 將貸款額度提高至遠超過車輛價值,屬於高風險的借貸行為。若無法按時還款,不僅車輛可能被拍賣,還可能影響個人信用評分。
利率高昂: 因為是超貸,所以貸款利率通常會比一般汽車貸款高出許多,長期下來可能背負沉重的債務壓力。
車商或貸款公司的誠信問題: 部分不肖業者可能利用民眾急需用錢的心理,設定不合理的契約條款,甚至涉及詐騙行為。

二、買車找錢的風險與陷阱
買車找錢雖然能迅速獲得現金,但隱藏著許多風險。這些風險不僅來自中古車本身可能存在的問題,還包括借貸過程中的隱藏費用和複雜條款。由於申辦流程通常簡單,只需基本資料即可辦理,這可能掩蓋了風險,一些不良業者也會利用申請人的盲點來操控合約,進而造成額外費用和麻煩。以下是常見的買車找錢風險:

1.車況不佳的中古車
買車找錢所涉及的車皆為中古車,這些車輛通常存在一些潛在的問題。中古車就意味著需要將額外的維修或維護費用考量進去。此外,有些不良的車行可能會將事故車或泡水車混入銷售,這樣會大幅增加日後的維修成本。在辦理相關手續時,應該仔細檢查車輛狀況,並尋求專業檢測,以避免因車況不佳而增加額外費用或面臨其他問題。

2.買車找錢,要錢不要車
常會發生一個狀況是,由於大多申請人的需求是現金而非車輛,因此在簽約時還會簽訂「權利車讓渡合約」,就是將車輛的使用權轉交給車行,但車輛依然登記在申請人的名下。這樣的安排可能隱含一定風險。如果車行在使用過程中發生違法行為,所產生的罰單、違規費用或相關的行政問題,最終仍需由申請人來承擔。
因此,當想要採取買車找錢手段時,應充分了解這些風險,以避免承擔不必要的法律責任。

3.額外的收費或拿不到錢
買車找錢的本質是一種超貸行為,這種方式雖然短期內能獲得現金,但往往會面臨不肖車行巧立名目收費的風險。許多車行會以各種名目扣除應給的現金,導致最終不僅無法達到預期的現金或是根本沒拿到錢,還背負高額的貸款壓力。

4.個資外洩
在買車找錢的交易過程中,會涉及到大量的個人資訊,如身份證號碼等,這些資料一旦外洩,可能被不法分子用於各種犯罪活動,如身份盜竊、信用詐騙等,保護這些資料的安全是非常重要的。

三、如何安全選擇買車找錢管道
買車找錢看似能快速取得資金,但在這超貸中隱藏著不少風險。由於汽車貸款額度通常高於車價,有些業者會利用這點差額牟利,遊走在灰色地帶,甚至產生法律糾紛。例如,車商可能故意低估車價,再向銀行申請高額貸款,差額則落入業者口袋,但貸款卻由消費者承擔。市面上買車找錢的方式五花八門,不肖業者為了獲利,常會以各種手法欺騙消費者。因此,選擇安全的管道至關重要。
  • 選擇信譽良好的車商
    選擇上市公司或有良好口碑的車商是較安全的選擇,因為它們通常有較完善的制度和可靠的信譽,避免選擇來路不明的小型業者。
  • 詳細了解所有細節跟流程
    在申辦買車找錢的貸款之前,務必向業者詢問清楚 貸款額度、利率、月付款、手續費等所有細節,以及了解整個流程,包括貸款審核、車輛交接、還款方式等。
  • 仔細閱讀合約
    在簽訂合前,務必仔細閱讀所有條款,包括貸款額度、利率、違約金等部分。若有不了解的地方,應主動詢問業者,並要求對方給予清楚的解釋。
四、買車找錢流程:
買車找錢,也就是俗稱的汽車超貸,是一種透過汽車貸款,快速取得額外現金的方式。整個流程大致可分為以下步驟。
  • 媒合安全合法途徑:
    首先,您需要尋找一家信譽良好的車商或貸款業者討論。這家公司依照您的個人財務狀況去協助您完成整個貸款流程,並提供您所需的資金。在這個階段,您需要提供您的個人財務資訊,例如收入證明、信用評分等,供車商與融資公司評估您的貸款資格。
  • 選擇車輛:
    擇欲購買的車輛,並進行估價,以決定車價最高的成數評估可貸款金額。
  • 申請審核:
    貸款機構會根據申請人的信用紀錄、車輛估值及其他條件審核貸款金額及批核結果。
  • 簽約對保:
    核准後,借款人需與金融機構簽訂貸款合約,合約將明確載明貸款條件,包括利率、還款期限及額度等。若涉及超貸,需特別留意貸款利率,避免承擔過高的利息成本。此外,對保時您還需要提供相關文件,如身分證、駕照、車輛登記證等。
  • 設定抵押:
    需要將所購買的車輛設定抵押給貸款機構。這意味著,如果您無法按時償還貸款,貸款機構有權將您的車輛拍賣,以收回貸款本金及利息。
  • 撥款牽車:
    完成以上程序後,借款人即可牽車並拿到資金。
五.買車找錢的申請條件
買車找錢的申請條件不高,通常包括以下幾點:
  • 申請人基本條件:年滿18歲且需要有汽車駕照
  • 穩定的收入證明:建議要有半年以上的勞保、薪資單等,足以證明還款能力。
  • 信用狀況:雖然信用狀況不必完美,但不能有重大信用瑕疵或法務問題或負債糾紛。
  • 無重大法務問題:申請人不可涉及重大法律裁定等問題,如詐欺、酒駕等。
六.買車找錢常見問題
Q 買車換現金是詐騙嗎?
買車找錢其實是一個灰色地帶的貸款方式。市面上確實不少不肖業者,選擇這方式欺騙消費者,不過,如果您以正確方式尋找並選擇的車商或是融資公司,那麼就會減少遇到詐騙的機率。

Q買車找錢的利率會比一般汽車貸款高嗎?
是的,買車找錢通常涉及「超貸」,即貸款金額高於車輛實際價值,這會導致較高的風險。由於風險較大,貸款機構通常會提高利率以彌補風險,因此相較於一般汽車貸款,買車找錢的利率往往會更高。

Q買車找錢真的免保人嗎?
是的,買車找錢是不需要保人,買車找錢的申辦條件包括年滿18歲,以及提供穩定的收入證明。

Q買車找錢可以選車嗎?
這主要取決於申請人的條件。雖然申請人可以有一定的選擇範圍,但實際上能否拿到心儀的車型,還是取決於多種因素,如申請人的信用狀況、收入證明以及車行的庫存等。通常情況下,車行會根據申請人的條件推薦適合的車型,而不是完全按照申請人的要求來選擇車輛。

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