旺得富、黃順德
2023年11月28日 週二 下午10:34




以房養老這關鍵釀慘劇！ 2種人最適合退休每月躺領4.6萬（示意圖／本報資料照片）
日前，傳一位養老金不足的獨居奶奶想透過「以房養老」的方式變現，然因房屋位置偏遠，沒有銀行願意承做該項業務，導致只好「賣房養老」，最後甚至房屋還慘遭房仲「賤賣」，養老金大幅縮水，「以房養老」話題再度躍上檯面。
有土斯有財！銀行業者早在2015年11月起陸續開辦「以房養老」業務，又稱為「逆向抵押貸款」，以房養老貸款是以名下房產，向銀行「逆向抵押貸款」，銀行依照不動產進行鑑價，計算出每月給付金額與期限，在扣掉每月必須支付給銀行的利息之後，再將餘額撥給申請人。
銀行業者針對「以房養老」調查發現，有74％受訪者聽過「以房養老」，46％考慮將以此作為退休養老方案，約43％想透過「以房養老」來解決財產分配問題，不過也有28％表示無意申辦。
對於退休族來說，「現金流」要持盈保泰，還要考慮長壽風險，國人退休後的餘命預估達23至25年，若以每月平均退休生活費用30000至40000元計算，建議每人至少要準備800至1200萬元退休準備金，倘若退休後若還有固定收入，退休金就可以再少一點，「以房養老貸款」是一個創造現金流選項。
財經學者認為，「以房養老」適合兩類人，一是「缺錢養老者」，每個月穩定從銀行獲得一筆資金，避免無人照顧、臨時生病，或因其他事情需周轉資金，卻毫無現金可運用，且保有「住在家裡」的權利，不用額外負擔養老院費用，另一類人則是「持有多房者」，可透過活化資產能獲取穩定現金流。
銀行業者指出，以70歲的老王在北市有房子鑑價2000萬元為例、貸款成數7成，貸款期間25年，換算下來每月約可領46000元，25年合計累積領取1380萬元，作為養老生活金，且可結合安養信託或不動產保全型信託，有效進行資金管理。