2026/07/14 17:06  
美國知名億萬富豪、NBA達拉斯獨行俠老闆馬克·庫班（Mark Cuban）。（資料照，法新社）
〔財經頻道／綜合報導〕67歲的美國知名億萬富豪、NBA達拉斯獨行俠老闆馬克·庫班（Mark Cuban）的身價數百億元，但他分享的致富方法，重點並不是內幕交易技巧，而是紀律與簡單的理財原則。雖然他過去許多建議主要是針對年輕創業者，但其中不少觀念，其實同樣適用於退休族。以下是他給退休族的6個最佳理財建議。
1.不管身價多少，都要量入為出
庫班多次強調「像學生一樣生活」，也曾分享自己過去睡地板、睡沙發，以及開老舊汽車的經歷。這並不是要求所有人真的過極簡生活，而是希望人們理解其中背後的精神。即使銀行裡有數百萬美元，也不應該花超過自己的收入來源，包括社會福利金、投資提領金額，以及退休金收入等。

退休後，想大幅增加收入通常比工作時更困難，因此更需要控制可自由支配的花費，例如旅遊、外食等，確保支出符合自己的財務能力。如此一來，即使遇到市場低迷的一年，也能支付基本生活開銷，等待投資組合恢復。
2.優先清償信用卡債務
庫班表示，償還信用卡債務是「最好的投資」，因為它能帶來幾乎確定的報酬。原因在於，美國信用卡利率很容易超過20%，這代表你可能需要支付遠高於一般投資收益的利息成本。
庫班建議，不論是退休族或一般投資人，都應優先消除高利率負債，而不是急著購買年金、增加投資，或升級汽車。降低信用卡債務，不僅能讓財富重新累積，也等於替未來生活增加保障，因為每月固定支出的減少，可以降低退休後資金不足的風險。
3.建立一筆「不能動用」的安全預備金
庫班曾建議，最好準備至少6個月收入的緊急預備金，讓自己在遇到突發狀況時有所依靠。雖然退休族不需要擔心失業問題，但仍可能面臨健康惡化、房屋稅增加，以及昂貴的房屋維修費等問題。
這筆預備金能幫助人們在財務壓力增加時保持理性，避免因資金緊張而做出錯誤決定。對老年人而言，這點更加重要，因為他們沒有太多時間修正財務錯誤，一旦犯錯可能造成長期影響。
庫班建議，可以將現金放在儲蓄帳戶、貨幣市場基金或短期定存等地方，並與投資帳戶分開，確保真正需要時能立即使用。
4.偏好簡單、低成本的指數基金
庫班過去接受訪問時，曾推薦簡單的標普500指數基金，認為這是投資人的理想選擇之一。他認為，多數人很難透過主動選股擊敗市場，而簡單的長期投資方式，反而能讓投資人持續享受市場成長帶來的收益。
對退休族而言，過於複雜的投資方式，可能難以管理，而且通常伴隨較高費用。相較之下，追蹤大盤指數的共同基金或ETF，通常具有較低的年度費用，也沒有太多複雜結構。
5.只投資自己真正了解的東西
庫班一直強調，投資應該選擇自己了解的企業與產業，不要盲目跟隨市場熱潮。這個理念同樣適用於退休規劃。退休族經常會接觸大量廣告，例如快速致富方案、熱門投資商品或新興金融產品。
複雜的投資工具存在風險，因為部分產品可能只是由靠佣金收入的銷售人員推銷，甚至未必是真正適合投資人的商品。如果你無法用幾句話向別人解釋一項投資機會，那它可能比你想像中更複雜，也不適合投入一生累積的退休資金。
投資前，要清楚知道自己為什麼做這個決定，而不是只因為某個人推薦。
6.聰明消費，不必為追求高報酬冒險
最後，庫班分享，如果自己突然獲得一筆大筆資金，他不一定會投入最新科技股票。相反地，他曾建議購買大量日常必需品，例如湯品等，透過大量採購鎖定確定性的節省效果，有時甚至比股市報酬更實際。
將炫耀性的消費換成更聰明的選擇，看似不會帶來巨大收益，但每省下一美元，就代表未來少需要賺一美元。退休後，收入增加的機會降低，每一筆節省下來的錢，都可能對長期生活造成重大影響。