中信銀信用卡去年9月轉盈 今年Q2逐月成長 估明年市場成長5-10%
2009/10/26 18:50 鉅亨網
【鉅亨網記者陳慧琳 台北】 歷經雙卡風暴、金融海嘯，信用卡市場在剪卡、消 費力下降影響下，循環餘額大幅下滑，統計至今(2009) 年 8月，與市場風光時相比，循環餘額掉到只剩下 4成 ，最大發卡行中信金 2891(TW) 旗下中信銀信用金融總管理處總處長吳昕顥表示，該行信用卡獲利去年 9月開 始轉盈，今年第 2季部門獲利開始回到上億元水準，且逐月成長，同時，隨著景氣回升，預估明年市場整體消 費金額將成長5-10%。法人估計，中信銀信用卡獲利全年 可望貢獻20億元。
吳昕顥指出，消費者每刷卡消費一筆，商店會給付 1.75-2.3%不等的手續費給收單行，而收單行又必須支付 1.55%的手續費給發卡行；雖然發卡行看似拿到了1.55% 手續費入袋，但墊款資金成本、紅利點數等優惠、支付國際組織的清算費用、帳單卡片等成本一抵銷，發卡行 賺得其實不多，真的要賺錢，就只能靠循息收入和高消 費簽帳金額。
吳昕顥說，雙卡風暴前，2005年12月底，全市場信 用卡流通卡數達4549.3萬張，但到今年 8月底，流通卡數降到3152.9萬張，年消費金額也從當年的1.42兆元， 掉到現在的1.3兆元，進而影響循環餘額大幅衰退，由4 927.11萬元，降到2187.07萬元， 3年來整體信用卡循環 餘額下滑近 6成。
循環信用餘額大降的原因，除了因為卡債風暴、金 融海嘯造成的景氣不佳，消費市場轉趨保守外，吳昕顥 說，今年初政府發了 8、9百億元的消費券，也排擠了信 用卡的循環餘額使用。
此外，卡債風暴後，信用卡收入結構明顯轉變，吳 昕顥表示，因為循環利率由20%，改成差別利率，利率平 均降到12%多，讓信用卡業務面臨營業成本居高不下、循 息收入大幅減少的窘境，銀行業不得不削減僅有少數人 使用的附加權益，轉而增持與日常生活關聯度高的優惠 。
在休養生息過後，隨著過去仰賴高度循息收入的生 態丕變，因此讓銀行開始爭取高消費族群集中消費，鈦 金卡、御璽卡等鎖定高消費族群的信用卡也應運而生， 吳昕顥表示，該行推出的鈦金卡以現金回饋為訴求，發 卡至今卡量已達 6萬卡，每卡平均每月消費金額 1.7萬 元。
吳昕顥進一步指出，今年上半年信用卡消費金額萎 縮，惟隨經濟前景預期好轉，已有逐步回溫跡象，且以信用卡消費佔民間支出比重來看，台灣最高峰落在2005 年，佔比19.2%，2008年降至18.4%，相較美國、香港及新加坡的25.7%、27.1%及24.3%，還有很大成長空間，預 估在景氣回春下，明年整體信用卡消費金額將較今年成長5-10%，約1.37-1.45兆元，回到2006-2008年平均水準 。
正因消費力逐步回溫，中信銀因債協及正常放款的 毀約率下滑，及原流失客戶回籠，該行信用卡部門自去 年 9月獲利轉盈，今年第 2季部門單月獲利已重回億元 以上，且還逐月好轉中。法人估計，中信銀今年信用卡 部門獲利貢獻有機會達20億元，創下卡債風暴來最佳水 準。