簡單低風險產品 金管會將開放機器人理專行銷
2016-05-17 13:09:07 經濟日報 記者蔡靜紋
電影場景即將在現實生活上演，不久的未來，你的銀行理財專門可能由機器人取代，這也意味金融業傳統服務人員失業潮來臨。金管會研議開放「商品屬單純且風險低者」可透過機器人理財顧問（以程式設定）行銷商品。
金管會強調，應規範相關配套措施以避免客戶有因未充分了解所揭露風險或相關內容等情事而受損害，以及信託業未落實辦理認識客戶（KYC）及推介不當時，如何究責等事宜。
「機器人理財顧問」是根據客戶設定的財務狀況與需求，透過財務規劃的程式設計，主動提供客戶財務規劃建議。在國外，機器人理財顧問大多用於金融商品較單一的情形，如股票、ETF，考量國內該業務技術尚未成熟，信託業得推介客戶之金融商品多元，且需揭露資訊以確認客戶了解風險，因此，目前尚不得從事機器人理財顧問服務。
金管會研議先開放「商品單純且風險低」者可透過機器人理財顧問行銷，至於結構型商品較複雜且風險性高於傳統商品，如股票、基金等，未來是否開放由智慧型機器人提供理財顧問功能以及客戶接受度等，尚待銀行公會就實務面進行研議。
此外，考量相關法規均要求推介商品的理財專員應具備完整的訓練及專業能力，並課予相關責任，以及美國證管會明定，機器人理財顧問須註冊，取得合格投資顧問的資格，金管會認為，針對機器人理財顧問資格取得機制，尚待相關單位研議。
因應國外發展趨勢，關於投信投顧業從事機器人理財顧問服務的可行性，已請投信投顧公會蒐集國外作法研議相關管理原則與措施以協助業者藉助金融科技創新平台或系統，在符合法令規範及保密性情況下，為客戶提供更多個人化的投資建議或投資組合配置；另期貨公會目前刻正研議開放機器人理財顧問的可行性。