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菜菜子 發達集團法務長
來源：財經刊物   發佈於 2009-06-19 07:53

基金自動加碼機制 跌時加碼、漲時減碼

記者廖千瑩／專題報導
「低買高賣」是投資不變法則，但不少投資人難克服人性弱點，在投資賺錢時捨不得賣，因此，最近有投信公司重新推出基金自動加碼機制，結合定時定額與定時不定額，強調「跌時加碼、漲時減碼」，提供投資人爭取更多獲利機會的新選擇。
投信業者表示，去年的金融海嘯幾乎讓所有投資人資產大虧蝕，股市也隨之跌到低點，當時勇於進場定時定額買基金的投資人，在股市反彈後，回本賺錢的機率更高。其實，一般定時定額就是在股市跌低、基金淨值越低時投資，以固定扣款金額投資，買進更多單位數；相對於股市大漲、基金淨值攀高，買到的單位數就少。
投信業者指出，但要如何才能在股市越低時買進？就是過去推出的所謂「定時不定額」機制，當股市重挫時加碼扣款，買進更多單位數，相反的，股市漲高則減少扣款。
經歷金融海嘯後，保德信投信最包裝推出基金自動加碼機制，投資方式類似過去復華投信曾推出的複合投資法，結合定時定額與定時不定額，跌時加碼、漲時減碼。
保德信理財中心協理詹千慧說明，基金自動加碼機制就是讓投資人先選一檔穩健型的原始基金單筆投資，接著再透過定時定額，每月從原始基金扣款投資在其他積極型標的基金。其中，標的基金有逢低自動加碼與逢高自動停利機制，獲利就會自動轉回原始基金。
當投資人進場後股市卻一直跌，詹千慧強調，如果股市持續下跌，此機制一直無法達到預設的停利點，投資人則可選擇繼續加碼或檢視停利點是否合適，如果選擇不想加碼，則原始基金扣完即止。
另外，匯豐中華投信最近也推出類似的投資機制，採用相同的投資概念，其他如復華投信、永豐投信、保誠投信、第一金投信等，都曾推出類似的投資術。
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