工商時報【本報訊】
聯邦投信行銷業務部副總經理周智釧：
在本案例理財診斷中，發現陳小姐能在職場中連年加薪，表示能力出色，工作具發展性，且由於年紀輕，承受市場波動的能力更佳，如把留學規畫先擺一邊，純就個人條件而言，陳小姐是適合採取積極型策略，也就是可以高風險換取高報酬的投資人。
再仔細審視陳小姐的投資計畫時，可以發現：1、留學投資目標金額與現有財富與儲蓄能力之間仍有明顯落差，需透過較積極方式創造獲利機會。2、留學資金的短少可由家中獲得部分支持，因此建議陳小姐的投資目標以減輕留學對家中的負擔為主，應量力而為，避免鋌而走險。3、留學規畫定在3年之後，所剩時間不短也不長，需留意下檔風險，避免因市場大幅變化而承擔過大的損失。
考量以上，陳小姐在積極追求報酬之中仍要注意下檔風險，並根據這項原則建立投資組合並選取性質適當的投資產品。
陳小姐現有的55萬元資金部分，建議布局追求隨漲抗跌全球平衡基金，佐以高收益債券系列基金以期獲取收益，並加入少量平衡型或股票型基金，例如平衡基金、精選科技基金。使整體投資組合攻守兼備且善用陳小姐較高的風險承受能力，替陳小姐在投資前期創掌握較高的投資報酬機會。
每月投入2萬元的部分，建議定時定額申購高收益債券型系列基金，追求按時累積收益的投資目標。最後，隨著投資計畫的持續執行，在股權類投資產生明顯獲利後（例如，獲利15∼20％），應逐步將積極性高的股票型基金轉入波動度較低新興亞洲債券基金，距留學尚有1年至半年時點起，分批將海外平衡型基金及高收益債券系列基金轉進新興亞洲債券型基金，並同步將定期定額轉為單筆投資。
當然，所有基金的資產配置的比例，還需依當時全球市場經濟的多空狀況做合理有效的布局。在全球低利率或負利率與低成長的大環境中，新興亞洲的成長力道依然傲視全球，提供企業足夠的成長空間及獲利機會，對於股債投資人相對有所保障，而想要在全球紛擾的環境中享有穩定踏實，建議透過亞洲系列基金，聚焦亞洲。