負利率壓境，全球股債市震盪，壓抑各類資產收益水準，為投資人退休準備帶來極大挑戰。專家表示，如今仰賴傳統單一資產準備退休已經不足，透過組合基金多元動態吸納高息資產，強化保護機制，追求長期合理的收益率，才是當前退休投資應有的全新思維。
為了解決當前領息投資人與退休準備的投資問題，第一銀行與安聯投信攜手合作，推出新一代收益型基金-安聯目標多元入息基金，目標要幫準退休族爭取多元入息的收益機會，基金由第一銀行擔任保管，4月12日起開始募集。
第一銀行一直致力於提供客戶多元、豐富且穩定的理財產品及專業建議，協助客戶完成人生不同階段的需求和夢想，除了追求收益，更重視風險控管與長期資產的累積，幫助客戶編織更精采的退休夢想，廣受市場信賴，其核心價值正與安聯投信相互契合。
安聯投信產品首席陳柏基表示，作為來自德國的主動式基金專家，安聯投信總在關鍵時刻出手。這次為了解決負利率環境下的投資難題，新基金以全新思維動態布局多元高息資產，同時透過衍生性金融商品進行避險，追求風險控制下的合理收益水準，成為當前退休投資的熱門新選項。
陳柏基分析，這種進化版的多元高息資產組合策略廣受市場歡迎，主要在於能夠解決當前「收益」和「波動」的兩大退休投資難題。
首先是廣納高息資產，陳柏基指出，目前許多高息資產收益水準佳、價格便宜，是低利環境下資金追求收益的重要標的，比如亞洲高收益債和美國高收益債殖利率超過9％、歐洲高息股平均股利率達5％，全球REITs也有超過4％的殖利率，若再透過組合基金一次性地納入多元質優高息資產，即可解決傳統單一資產收益來源不足的困境。
另一方面，當前震盪的市場情境，也不利於傳統固定比例配置的投資方式。組合基金由專家操作，可以動態調整股、債、另類資產及現金等比例，有效因應市場變化，降低波動風險。此外，若投資團隊有能力運用衍生性金融商品避險，等於為投資組合打造了第二重防護，有專家日日關注、調整，控制波動，才能幫助退休投資事半功倍。
安聯投信連續三年拿下亞洲資產管理雜誌台灣區最佳退休資產管理公司，是最懂得退休的主動式基金專家。繼去年摘下Smart智富台灣基金獎最佳股票團隊大獎後，今年再度獲得Smart智富台灣基金獎最佳固定收益團隊大獎，是台灣首家雙獲股債團隊大獎的外商投信，這正是因為市場肯定研究團隊主動出擊、因應市場的實力。
陳柏基提醒，當低利率成常態，負利率也來敲門，未來收益擺著不動也會慢慢變薄，退休準備將是場長期硬仗，投資人要慎選有口碑的銀行與基金公司，才能抵禦負利率，真正發揮退休投資的長期效果。
(工商時報)