美國人超額開支的原因
毫無疑問，按平均水平計算，美國人過著入不敷出的生活。美國人口調查局 (Census Bureau) 稱，美國人每賺取1美元，卻要花費1.33美元。美國聯邦儲備委員會 (Federal Reserve) 稱，美國平均每戶家庭擁有8700美元信用卡債務。2008年末，美國4.79%的信用卡處於拖欠欠款狀態。
儘管經濟正陷入衰退，但是美國人甚至仍不會存錢。雖然根據美國商務部 (Commerce Department) 統計，2008年12月美國人的存款比前一個月多出近800億美元，但是他們根本不會在每個發薪期都儲存更多現金以供不時之需。當那800億美元扣除了股票等出售資產的存款外，便所剩無幾了。
儘管消費者在股市的投資遭受了損失，但在經濟惡化時，他們仍然被鼓勵消費——受此影響，當聽說消費支出的大幅下降對整體經濟造成衝擊時，他們便覺得有責任去消費。當然，零售商的銷售額、旅遊套餐的折扣以及其他之前從未見過的交易都意味著許多消費者消費了太多錢。我們為什麼會有如此強烈的過度消費欲望呢？
Schiff 表示：“實際上，美國人幾乎沒有任何儲蓄。負的儲蓄率，加上日益增長的消費信貸，已經破壞了儲蓄和信貸之間的關係。”
過分依賴信貸的確是我們現在身處金融危機的主要原因之一。從次貸危機到華爾街企業倒閉，當前的經濟衰退只能歸咎於不負責任的借貸。
總部位於德克薩斯州沃思堡的金融服務公司 First Command 首席執行官 J. Scott Spiker 表示：“我們一直放縱消費，而由此產生的代價將極為慘痛。”
不要隨便認為每一件事都是有根據的
Spiker 表示，超額開支還有其他幾個原因。這些原因在 First Command 的2009年1月 Financial Behaviors Index 中有所解釋。
Financial Behaviors Index 是一份季度報告，其結果是以一項針對家庭收入至少為50000美元、年齡介於25歲至70歲之間的1000名美國消費者的月度調查為根據。一個淺顯的原因就是消費者作了太多自認為有根據的假設。
Spiker 說，我們最迫切的問題之一就是無法為未來做好準備。由於有了企業和聯邦福利，我們亂得出的結論就是我們未來的財務狀況是有保障的。但是繳納40年的社會保險並不意味著快速的回報。
Spiker 說，一旦嬰兒潮人群退休後，由於這代人的人口數量龐大（超過7000萬），公共資金將很快用完。根據美國政府的統計，目前只有5000萬人從社會保險系統領取退休金。此外，儘管 401(k) 是一項有益的計畫，但是較低的繳納數額不足以支持長時間的退休後生活。
即使我們為長期的退休後生活進行儲蓄，其他高額開支也會不時出現，如大學學費、汽車和抵押貸款。許多人只重點關注財務的一方面，卻嚴重忽視了其他方面，因此一旦生活中出現此類需要高額開支的事情，他們根本沒有足夠的錢來應付。於是他們就通過借貸來周轉。
所有這些因素綜合在一起導致了超額開支。消費者避免超額開支的唯一方法就是改變他們的心態。Spiker說，儘管缺乏新意，但是“先儲蓄部分收入”這樣的老經驗也許是真正有用的方法。
重點在於，開支應低於收入。