搶中小企業商機 外銀國銀各展神通
理財周刊 │ 2009-04-15文．徐介凡
隨著景氣能見度提升，以及兩岸日益開放的趨勢，外商銀行與本土銀行均加緊腳步掌握機會爭取優質客戶，各憑所長搶食中小企業大餅。
去年年底在美國與歐洲市場終端需求急凍影響所及之下，台灣向以出口為主的經濟結構，也無可倖免深陷這股來自全球的經濟衰退風暴，除了大廠陷入岌岌可危的處境，中小企業更是不時傳出破產倒閉的流言蜚語，顯見對未來感到恐慌的氣氛，正以迅雷不及掩耳的速度蔓延整個社會。
目前景氣到底是否落到谷底？各界看法仍處多空分歧階段，不過，正所謂「春江水暖鴨先知」，其實最清楚目前國內企業營運現況的，就是從事放款提供資金融通給這些公司的銀行。觀察前段時間企業資金周轉壓力漸增，銀行放款政策轉為極度保守，就怕企業一旦真的撐不住破產倒閉，便會引發產業鏈中公司連鎖倒閉效應，造成銀行必須面對呆帳損失大幅攀高的危機。渣打銀行中小企業金融事業部董事總經理李明德坦言：「去年第4季的時候，景氣真的很慘，好像完全看不到光一樣。」
中小企業困境已明顯好轉
所幸就在農曆年後，在中國實施多項下鄉政策提振內需市場，以及電子業調節庫存水位過低因而面臨回補的需求帶動之下，台灣電子產業屢奏接獲急單捷報，產能利用率紛紛從原本40％左右極低水平回升至過去80％左右，如同久旱逢甘霖般再度活了起來。
「呆帳數字雖然在中小企業方面有顯著的增加，不過其實沒有大家想像中那麼嚴重，直至目前為止，企業違約率也僅比去年年底最糟糕的時候微幅增加一點而已。」國泰世華銀行企金執行長劉奕成認為，其實任何企業都有其生命週期，即使沒有發生金融海嘯、經濟衰退2大風暴，也有可能在競爭等經營困境下出現破產倒閉的情況。
以當前經濟處境而言，景氣是否已達谷底沒人能說得準，但是台灣中小企業向來韌性十足，對於有競爭力、有實力的企業來說，絕對足以撐過此次全球經濟衰退的危機。更重要的一點是，只要公司能存活到最後，在競爭者退出市場的情況下，規模與市占率方面反而會出現更進一步的成長，獲利性與前景更可望獲得提升。
中國發展台商最看好
對於台灣中小企業目前的營運現狀，李明德也認為在市場需求慢慢出現之下，台灣中小企業確實有開始好轉的跡象，特別是在中國從事製造業的台商，在中國政府4兆人民幣振興經濟方案的帶動下，復甦情形最是明顯，包括違約率出現下降，以及客戶新接單增加等。不過，雖然局勢相較穩定許多，卻不代表景氣真的已經自谷底回升，反映在企業貸款違約率上也難有大幅降低的表現，仍需進一步觀察一段時間。
「台商在中國總共有7.6萬人，過去的銀行大多把焦點擺在大型上市公司，像是鴻海、廣達等龍頭公司，甚少關心其他規模較小的中小企業。」李明德直言，中小企業是台灣經濟成長相當重要的基石，仔細觀察這次的全球不景氣，其實不分企業規模大小，都面臨到急迫的籌資需求，雖然外在環境尚未明顯變好，銀行授信政策緊縮之下，即使對於大型企業銀行都不太敢放款，更別說提供中、小型企業資金周轉。不過，對於能夠掌握經濟局勢脈動，並且勇敢提供企業資金的銀行來說，此時卻正是與這些中小企業建立長久、良好關係的最佳機會。
目前是爭取優質客戶契機
劉奕成也持相同看法，他坦言：「現在正是這些企業需要你的時候，如果你審慎評估他的長期經營能力，並且適當的伸出援手，未來他就會成為跟你關係最緊密的好客戶。」對於新客戶要能落實這樣的理念，舊客戶更要主動提供相關籌融資服務，如此才能真正與客戶搏感情。甚至，過去一些電子大廠可能習慣固定與特定幾間銀行往來，但面對當前經濟衰退困境所造成的資金需求，反而提供了其他銀行搶進的絕佳契機...
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