如何配合年齡增長規劃投資共同基金？
案例：王老先生手上有筆積蓄，他看到景氣上揚，很想去投資股票，可是身邊的朋友都說放定存就好了，比較安全，做股票多麼危險！王老先生不服氣，難道年老的人只能死守定存嗎？他看到有關共同基金的報導，開始考慮他的投資念頭能否透過共同基金來掌握時機，又能分攤風險？
說明：一個人隨著年齡的增長，對理財的規劃也就更為重要，借重共同基金來投資，等於聘請到許多專家做為後盾。若能搭配正確的投資方向，此時專家的援助更可發揮如虎添翼的效果。
傳統的理財觀念，認為人的年紀愈大，所能承擔的理財風險就愈小。因而常有如下看法：一個人在青壯年時以前，可將資金高比率交付於風險型的投資，主要是指股票投資。中年時宜減少風險投資的比率，增加孳息性質的投資工具，主要是指債券投資。老年時可以再提高孳息投資的比 率。
以上的說法至今仍有一定的價值。但觀諸台灣社會今日的發展，青壯年期多忙於置產，不見得有能力從事高風險的投資。反而是從中年開始，累積的積蓄才有能力進行風險較高的投資；到了老年時手上閒錢最多，整個現象與傳統的想法有著很大的差距。
單單從年齡來考量一個人承擔風險的能力，也有點失之偏頗。在此嘗試將「景氣變動」納入考量，並將前述傳統想法略事修正，可以歸納出幾個看法：
一、景氣只要開始轉壞，就應該儘量將投資性質轉向「孳息性投資」。而且不分年齡階段，因為沒必要去承擔景氣反轉下跌所造成的投資風險。
二、當景氣從復甦、上揚、漸次到頂時，賦予青壯年期的人較高比例的風險投資，中老年期的人雖然冒險程度不必如同前者，但又何必過份保守，只死守孳息性質的投資呢？
根據以上的比例，配合共同基金投資進行規劃，將風險投資著重於股票型基金；將孳息投資著重於債券型基金。如此透過共同基金，又可再一次分散投資風險。所以不管在哪一個年齡進行投資規劃，都能在較低風險的環境下，獲得合理的投資績效。