頂新憑什麼貸款九成九？
‧卓越 2013/12/12
頂新集團魏家四兄弟合計總資產為兩千億元排名第三，而他在購買豪宅時，貸款成數卻可以超過九成，利率可以比一般人低，形成富人幾乎無本就可以取得豪宅的情況。

【撰文／黃瑋瑜】
年關將近，又到了一年一度領年終的時候，雖然才剛入秋，就有一波近十年來最早報到的冷氣團，就像是預告了今年的年終也會如寒流一般冷颼颼。根據一○四人力銀行最新發布的二○一四企業年終，建築營造及不動產相關產業勇奪第三，雖然政府打房措施沒鬆手，營建業還是荷包滿滿，而辛苦工作付出勞力的服務業，年終卻慘遭墊底。
難道只能富人更富窮人更窮？
頂新集團魏家四兄弟坐擁台灣指標性豪宅帝寶高達十四戶，其貸款成數更達九成九，引發社會輿論，究竟有錢人有什麼奇招提高貸款成數？而我們一般的小市民是否也能夠貸款九成買一個家？
根據今年五月《富士比》雜誌公布的台灣富豪排行榜，頂新集團魏家四兄弟合計總資產為兩千億元排名第三。但他在購買豪宅時，貸款成數卻可以超過九成，利率可以比一般人低，以當時帝寶一棟一億四千萬元來計算，頭期款僅需一百四十萬元，形成富人幾乎無本就可以取得豪宅的情況。
鏡頭再拉回政府去年在板橋浮洲推動的合宜住宅，以最小住宅為例，權狀二三．二七坪的房子，室內實際僅有一四．六坪，總價為四二七萬元，按照規定，三成自備款約為一二八萬元，每月本利攤還約須一萬五千元，若是再大一點坪數的三房，自備款更達二四五萬元，竟然還比頂新魏家四兄弟購買帝寶的頭期款還貴上一百萬元。
張小姐當初是抽中浮洲合宜住宅的幸運兒，最後卻選擇放棄承購資格。雖然原先抱著先登記的心態抽籤，最後抽中時，衡量自身經濟能力可能無法負擔，勉強簽約還有違約的可能，只好無奈放棄。
儘管政府推出合宜住宅已經是低於市價行情，但對於中低收入戶而言，仍是一筆沉重的負擔，因而仍有三成民眾抽到後選擇放棄「家」的權利，在在都反應薪貧族的無奈心聲。
乍聽九成九的貸款成數你可能會覺得不可思議，頂新他是不是用了哪些奇招？其實也不是，而是忠實反映了台灣現有的金融環境。銀行與財團、建商聯手，捧著大把鈔票拜託大財團來借錢，而大財團靠著眾多資本額與良好信用，把小市民辛苦攢下來，存放在銀行的定存、活存，利用槓桿操作賺錢，銀行讓有錢人有更多的錢，達到錢滾錢的目標；而小市民卻為了一個幾乎買不起的家，拿著各種資料證明、尋求擔保人拜託銀行放寬貸款限制。
台灣社會存在太多像頂新魏家的投資客，他們繳利息不繳本金，若是翻倍賣掉就能賺取到價差；也有邪惡的投資人利用假合約的方式，實際成交八百萬卻用一千萬向銀行貸款，房地產炒作成為有錢人的金錢遊戲，而政府不做相對的管制，更是提供有錢人賺錢的管道。
政府讓我們社會的貧富差距只能任由這樣的金融體系擴大，最後富者越富，貧者更貧。
蛋殼區開出每坪七十萬元天價自住客無處可去
一○四人力銀行預估營建業年終獎金排名第三，工商時報則報導最高可發到十個月，從最新出爐的前三季財報來看，營建五虎也表現不俗，稅前獲利興富發以六五‧八六億元最多，而EPS（每股純益）則由長虹一九．四八為首。
當台灣走到Ｍ型化社會，不得不承認的，豪宅未來將與一般自住區隔，但一般人不能理解的是，豪宅你價格的拉抬，帶動周邊的房價，卻讓一般民眾買單；而投資客連新北市最偏遠的區域都炒，自住客從蛋黃區已經一路退到蛋殼區了，為什麼還是買不起房？
以十一月鄉林建設在淡水推出的「鄉林山海匯」為例，董事長賴正鎰喊出一坪七十萬元的天價；華固土城預售建案「新綠洲」開價也來到六十五萬元，刷新土城開價的最高價；潤泰集團總裁尹衍樑更自己買自家豪宅頂樓，開價一坪兩百六十萬元。
連土城開價都已超過六十萬，自住客還能去哪？就只能認命當一輩子的無殼蝸牛。
這種不合理的房價，炒房的歪風政府應該積極去解決，「政府可以查資金流向、查稅、查紅單交易，」紅單有辦法查嗎？立委羅淑蕾就表示：「當然有辦法查，從幾個建商的大案去查，從金流申報就可以查，」但是，直接抓大財團，政府敢不敢？「地方選舉經常靠的是大財團的政治獻金，這就是政府不敢亂動的原因，」房地產專家Sway也這麼說道。
多年來政府也一直有在查稅，但到現在有哪一個大財團被抓？立委許添財就說：「都只是做做樣子，象徵性而已」。
那麼眾多的民怨呢？政府推出個不痛不癢的奢侈稅，消弭一下民怨，而真正在炒房，口袋很深的財團、台商，卻根本打不到。
內政部長宣示不再推合宜住宅但住宅政策不是沒有就是緩慢！
既然高房價是罪魁禍首，打房也不能抑制房價，那政府總要規劃住宅政策出來吧。在浮洲、林口推出兩處合宜住宅後，內政部長李鴻源一上台就推翻前朝住宅規劃，宣告社會住宅政策將會改變，現有Ａ７合宜住宅、浮州合宜住宅興建後，不會再有後續，朝令夕改是台灣政策長久以來的詬病，每換一任部長就變動一次方向。
高房價問題無解、未來實體經濟發展方向還未知，而實質薪資卻連年倒退，學者呼籲廣建只租不售的社會住宅，政府速度卻很慢。
其中不乏各種聲音的阻撓，其一，只租不售的住宅，政府不僅必須負責監工住宅品質，未來還有管理工作；其二，興建地區不只財團反對、周邊住戶也反對。像是台北市長郝龍斌曾提出要在仁愛路三段精華區地段的空軍司令部基地，規劃興建「小帝寶」社會住宅，被砲火攻擊後就馬上縮手了。至今，新的住宅政策究竟是什麼，又落實了多少？民眾仍不得而知。
當政府只是意思意思的推青年成家方案、意思意思的推合宜住宅，不僅沒有系統的規劃，也沒有解決高房價的根本問題。於是一般人只能勒緊褲帶選擇更加便宜的食材，卻因而吃到塑化劑、問題油，這些人不敢生小孩，因為怕養不起小孩，這些人縮衣節食，只為了擁有一棟自己的家。
現在一般的受薪階級要在台北買房，或許就如同Sway所說：「只能更認真工作，一個月三萬多元的薪水，讓它變成一個月四萬多，甚至晚上兼差，想辦法賺到更多的錢，居住正義只能靠自己努力」。
但我們認為這樣的政府很可悲，他管不了高房價，他提供不了社會住宅，讓人不禁想問問「政府，你到底幫我們這些小市民做了些什麼」？
【完整內容請見《卓越》月刊2013年12月號】