最近，剛好幾個朋友接二連三碰到小孩在學校發生「金錢交易」的狀況。
一個是在班上收錢教導同學特殊才藝，另一個是把家中的東西拿去賣。
有的人認為，這樣的小朋友很有生意頭腦，應該鼓勵 ; 但老師卻認為這會造成困擾，而明文禁止。
而我女兒之前也曾碰過，同學請她代買可愛貼紙，並要付她「跑腿費」的狀況 ;
還有一年級的新生家長，常會面對孩子回來要求：「同學送我東西，我也要買東西回送 !」不知該如何處理才好。
「禮尚往來」，到底該到什麼程度？
家境富裕程度不同，影響價值觀差距 ;賺錢、付錢、買賣，這些複雜的「金錢觀」，到底該怎麼教導小孩？
確實很讓人頭大。
現在市面上有很多「小小巴菲特」之類的課程，教導孩子了解什麼是股票、投資、理財......等，其實，我倒覺得，這些對孩子來說，太早了些，也不見得必要。
我認為，小學階段的孩子，不必先了解怎麼投資理財，倒是應該先了解「金錢的價值」、「該怎麼花錢」、以及「如何節制慾望」、「控制預算」，比較重要。
我家是從孩子二年級（開始學算數）後，開始擁有自己的零用錢。
我沒有固定每月給零用錢（因為太麻煩我又容易忘記），但是他們每年的壓歲錢（我家親戚不多，所以大約會在五千元上下）是由自己保管的，不存銀行郵局，也不放在父母這裡。
我認為，金錢要拿在手中，自由的換取東西，孩子才能對「錢」有具體概念。
也就是說，要先學會「花錢」－－了解錢的功用、用錢的樂趣，孩子才會對「賺錢」、「存錢」有嚮往。
當然前提是，有了零用錢，家長就不能再在物質上予取予求。否則，一個什麼都不缺的小孩，他一點都不珍惜錢！只要開口，什麼都有，要錢何用？沒錢當然也沒關係。
所以，一個沒有體會過「渴望不能立即滿足」，需要「計畫及存款」才能得到想要的東西的小孩，將來長大，他鐵定懶得去賺錢。因為，他根本沒有體會過「渴望」終於滿足時的那種快樂啊！
專家常建議，家長要練習「延長滿足孩子的慾望」。
我們家小孩，一年除了生日、耶誕節、特殊表現時會有禮物之外，平日我很少在他們一提出要求，就立刻買給他們。比方說，兒子之前很想要戰鬥陀螺，因為同學都有。女兒也很喜歡各式娃娃屋、拉拉熊產品，但我從來沒買過。但是，我會提出一個獎勵方案，比方：參加比賽、上台表演，或是努力改正某個惡習，或做一件之前沒辦法完成的事。
等達到目標之後，我們再一起歡天喜地的去買禮物。
等到他們有了零用錢之後，是否要購買這些「不是必要的」東西，就回歸他們自己決定了。
讓孩子擁有零用錢，除了早點建立金錢觀念之外，我覺得跟孩子的「遊戲規則」也要講清楚。
「零用錢」的規矩如下：
一、平日不能夠帶錢去學校。平日上下學，沒有需要用到零用錢，帶錢去學校也怕引起別人的偷竊動機，而且很容易遺失，所以，我不讓孩子沒事帶錢去學校。
二、遇有學校義賣、園遊會、校外教學，可以帶零用錢去學校，購買自己想要的東西。
三、和父母出遊，可以帶零用錢買紀念品或其他....。但是在買紀念品時，我常會建議孩子先想好放置（裝飾）的地方，以及實用性。
四、想購買的東西，報備過後，可以自己帶錢去買（如果託我代購，過後要把錢還我）。但我通常會鼓勵孩子貨比三家，上網路詢價，或是看看有沒有可以省錢的二手產品。比方有一次要買跆拳道服，我們就在網路上買到同樣品牌，幾乎半價的商品。還有一次，孩子想買「食物橡皮擦」，我們發現網路價位比「金x堂」便宜了快三倍！從此以後，孩子看到了想買的東西，就懂得貨比三家，或是網路詢價，以免多花冤枉錢。上次青青在日湖特價也學到了經驗，一輛訂價1280的車，在特價期間，不到一千元，省下幾乎三分之一！
五、額度超過兩百元的東西，買之前要報備。（如有不妥，我不會硬性阻止，但會給予勸導或建議。）當然有時他們也會買些我眼中無聊的小東西，但我會裝做沒看見。但是偶爾也有亂買超過兩百元的東西（違反規則）後，被我暫時取消「花錢權」兩個月的狀況。

此外，在學校，不能和同學交易（違反學校規定）、盡量少買零食與飲料（不利健康）、還有考量自己的需求購物（以免破產），這些，都要先和孩子講清楚。
比方像上次「跑腿費」這件事，我給孩子的解釋是：同學的錢都是父母給的，如果他的父母不知道他給你錢叫你幫他買東西，這件事就不能做。
在十八歲以前，孩子受父母監護，因此，舉凡借錢、替同學保管錢、付費給同學......這些牽扯同學間的金錢交易，除非父母允許，否則都不能進行。
至於送小禮物這件事，通常我會跟孩子說，一個人是不是能夠獲得別人的喜愛，跟送東西無關。我們交朋友，是看雙方聊不聊得來，個性如何？他是不是關心我、對我好？跟他在一起快不快樂？至於送東西，則不在這些範圍之內。
所以，如果你沒有能力回送別人東西，就不要拿別人的東西。你可以婉轉的拒絕對方，或是用分享的方式交換（比方餅乾糖果等等），避免產生壓力。
只要是人，都會有慾望。但要練習控制。偶爾，我們也要教導孩子，很多東西我們可以欣賞，不一定要擁有。
出門在外，隨著年齡漸長，我也開始訓練孩子自己計算價格，計算折扣。想一想，划不划算？買不買得起？可不可以用其他的方式替換？
更進一步的，金錢的價值觀人人不同，我們也要給孩子機會，讓他從不一樣的角度去想事情，以免環境富裕的孩子，把家中所享的奢華生活當做是人人如此，個個變成「晉惠帝」，說出「何不食肉糜」這樣荒謬的言論來。
這一點，我覺得真的很重要。
我的學生中，不乏家境富裕者，他們動輒出入高級餐廳，家有外傭服侍，因此往往不自覺的流露出富家子女的口吻：
「啊？老師，你家沒有『阿姨』啊？」
「拜託！『迴轉壽司』哪裡算吃大餐啊？」
「老師，你為什麼開這麼爛的車？」
有一次，女兒問我：
「媽媽，迴轉壽司貴不貴？」
她很喜歡吃「迴轉壽司」，我們經常光顧。不過，一碟30元、一餐近千元的花費，對某些家庭來說，並不便宜。有一次，她聽到朋友說「迴轉壽司」很貴，於是回來問我。
那一次，我想了很久之後，才慎重的回答她：
「你知道嗎？這世界上，每個家庭的收入都不一樣，有的人賺得多，有的人賺得少。」
「為什麼？」
「這跟每個人的工作性質、教育程度、運氣、還有很多事情有關，沒有辦法一一解釋。」
我大略的告訴他們，工作的可替代性越高，薪水通常越低，相反則越高。
「因為每個人家的家境不同，所以每個人對『貴』或『便宜』的認定都不一樣。」
「我們覺得貴的東西，很有錢的人可能覺得很便宜 ;而我們吃的起的店家，對有些人而言，或許也覺得很貴。」
回到家，我找了一些網路上窮苦人家，拔山涉水搬一台洗衣機回去的故事給姊弟看。另外，我也找了一些豪華旅館，讓他們看看住一個晚上，要花多少錢。
姊姊立刻問：「媽媽，那我們家，算有錢，還是沒有錢？」
我告訴他，如果依照現在台北市的家庭收入，我們算是「中間」，也就是「小康家庭」。也因此，我們雖不富裕，但也不貧困。因此，我們要格外珍惜我們所擁有的這些。跟家境不好的朋友相處，我們要體諒別人，跟家境富裕的同學在一起，也不必羨慕別人。
「我知道了。所以，下次我們跟xxx出去時，就不要吃迴轉壽司，吃便宜的小店就好囉！」
姊姊一臉天真的說。
還有一次，女兒回來說，xx來過我們家後，說我們家「很有錢」。
我回答：「我們家雖然很大，但是那是因為我們家住在山上。xx家住在市區，他們家的房子雖小，但比我們家還要貴呢！」
女兒瞪大眼睛，不解的望著我。她不明白，為什麼大的房子反而便宜，小的反而貴？
我笑著解釋：
「很多東西的價值無法從表面上來看。我們家因為在山邊，媽媽買下它的時候，一坪房價不到20萬元。但是台北市區的房子，一坪就要4、50萬元，所以，你算算看，80坪的我們家，和40坪的他們家，哪個比較貴呢？」
女兒算了算，果然發現我們家比較便宜，不覺很驚奇。
「所以，很多東西的價值，是不需要去比較的。你喜歡我們家嗎？如果你覺得它適合我們，不管它的價值如何，它都是一間好房子。如果它不適合我們，就算再貴，也沒有用，不是嗎？」
女兒若有所悟的點點頭。
「xx還說，我們家很漂亮！」
「那是因為，我們家是媽媽自己設計的。媽媽沒有請設計師，完全用自己的頭腦、參考書籍，設計出適合我們、漂亮的房子。所以，聰明的頭腦，是不是有錢也買不到呢？」
我得意的一邊說，一邊想：嘿嘿！這個結論，應該為「金錢價值」這件事，下了最好的註腳吧？！