透過投資型保單既可投資，也可兼顧壽險保障。善用定期定額投資，平均成本效益，除可有效降低市場波動並享受時間複利效果外，亦可避免保費負擔太重。越是在投資市場的低點，就越要堅守投資，待景氣反轉，就能獲取不錯的報酬，同時也能持續享有保險的保障。
眼見歐美經濟持續趨緩，導致全球股市走弱，投資型保單績效不佳，手上持有投資型保單的保戶猶豫是否該停止扣款或是解約？事實上，投資型保單的本質是「保險」而非「投資」，保費的運用方式是先扣除壽險保障費用，再將剩餘的資金作適當的分散投資配置，並藉由長期定期定額獲取穩健的資產報酬。
CFP財務顧問師郭俊宏建議在市場混亂時，回歸投資型商品「長期投資」與「資產配置」的原則，加上保障型投資型保單還有豁免權的優勢，民眾辦理保單解約前要三思，因為解約必須支付解約金，而且投資型保單初期解約通常會收取較高比例的解約費，所以解約前需仔細評估。
自負盈虧自選投資標的
在薪水有限的情況下，年輕小資族群或是年輕夫妻，想要投資基金又想要再加保醫療或意外險的保障，手頭預算不多，選擇投資型保單可以月付3千元~5千元，同時擁有一定額度的保障，還可以進行投資，可說是兩全其美的選擇。
由於投資型保單同時具有壽險保障與投資理財的功能，在費用上當然也會同時產生壽險的保費與投資的成本，有許多人誤以為買投資型保單所繳的保費，都是用來投資。CFP財務顧問師郭俊宏表示，投資型保單收取的相關費用有保費費用、管理費（每月100元）及危險保費（依保額、年齡及性別計算），保費費用為其主要項目，另依照保費附加費用收取的方式，可以區分為「費用前收型保單」與「費用後收型保單」，而目前市面上以費用前收型保單最為多見。
國泰人壽投資型商品部經理李文瑞表示，目前業界常見的前收型保單其定期保費費用率收取年限多在前5年左右（就是當保戶繳足前5年的定期保險費後，自第6年起繳納的定期保險費就不再收取保費附加費用），總附加費用率約在基本保費的100％到150％之間。金管會有規定保險公司對於附加費用率必須分五年以上收取，即不能第一年就收取85％以上的高費用，因此，目前大多數的保險公司附加費用率第一年約60％；由於保額愈高，基本保費也愈高，保單附加費用的支出也愈高。
檢視報酬調整投資配置
中國人壽行銷企劃部經理陳文彬表示，投資型商品和傳統壽險最大的不同，就是引進了「盈虧自負」的概念：保費一部分用來支付各險種，另一部分連結到基金，各家公司基金數大不相同，投資人可以依照喜好選擇連結標的，保險和投資的比例，也可以依照個人需求調整。
郭俊宏表示，購買投資型保單不論是定期定額、設定停損點或是想保本轉換標的，保戶可以每年開始就設定目標，到了年底觀看是否符合投資報酬率，然後再思考是否要轉換標的，每季投資報酬率落差太大就跟服務人員討論是否要調整配置；保戶若擔心市場持續下跌，可藉由投資型商品的「資產配置」特性，並運用投資型商品每年多次免費轉換標的的機制，調整股債比例，使資產波動幅度不至於太高，等到市場景氣反轉向上時，再調高股票型基金的配置比例，賺取資本的利得。
三大機制保戶輕鬆理財
雖然目前全球投資環境波動較大，但以紀律性的投資方式，透過定期定額持續累積基金單位數，當景氣反轉依舊能獲得不錯的報酬，李文瑞表示，投資型保單擁有三大機制：自動轉換：每月定額進場投資，解決客戶常要關心投資績效，耗費時間又不易看懂的困擾，自動停利：克服人性追高殺低的弱點，將投資績效鎖住，避免紙上富貴，自動加碼：在市場超跌時讓資金逢低買進，加速累積單位數，適合想輕鬆理財的客群。
郭俊宏建議，投資型保單種類多，民眾可利用這段時間檢視手中所持有的投資型保單。以變額萬能壽險來說，應以壽險保障為主，若真的無法承受投資市場的大幅波動，可以暫時停繳投資部位保費；若投保變額年金，大都作為長期退休規畫，在目前金融市場波動較大的時候，應避免選擇高風險的投資標的，而考慮轉向穩健保守型的投資標的，暫時躲避市場震盪。
有些投資人投資自主性高，且本身具有專業的投資理財知識，較適合自行依景氣循環調整投資組合，李文瑞建議可選擇變額萬能壽險，連結標的包含股、債、平衡、貨幣等不同風險等級的基金，投資人可自行組合配置。
針對較無時間鑽研投資知識的客戶，有些保險公司推出省力的變額萬能壽險，結合「自動轉換」、「自動停利」及「自動加碼」三大機制，客戶只需選定母/子基金、設好停利點及超跌加碼倍數，系統就會啟動機制，於母基金定期定額轉出至子基金投資，子基金隨市場漲跌進行獲利了結或加碼動作，可獲取長期穩定的報酬。