2026/10/02 14:04

從月光族到40歲坐擁2000萬！2寶媽靠「5招」翻身。（資料照）
〔財經頻道／綜合報導〕從月光族到40歲坐擁1億日圓（約新台幣2000萬元）資產，究竟是怎麼做到的？日本理財規劃師寺澤愛美公開「5個家庭理財秘訣」，從量化家庭收支、提前規畫特殊支出，到善用無現金支付、每天整理錢包，以及把錢花在社交、嗜好與省時家電上，逐步累積家庭資產。
日媒報導，寺澤愛美結婚19年、育有兩個孩子，婚後最初依靠丈夫每月25萬日圓（約新台幣5萬元）的收入，在儲蓄與投資下，到2021年資產達到1億日圓。
曾任職於人壽保險公司與非人壽保險公司的寺澤愛美，2017年起獨立執業，至今已為超過1000人提供家庭預算管理與通訊費用檢視等諮詢。她表示，夫妻擁有共同目標與願景，並一起管理家庭財務，是累積資產的重要關鍵。
寺澤愛美回顧，自己婚前其實相當會花錢，想買什麼就買什麼。直到婚後不久懷上第一胎，她開始意識到「必須為孩子的教育存錢」，也因此真正重視家庭財務管理。
她首先做的，就是把家庭收支「數字化」。丈夫從結婚前就使用Excel管理財務，她婚後也開始沿用丈夫建立的格式記帳，夫妻各自記錄支出，再將家庭財務集中管理。如此一來，收入、支出與帳戶餘額一目了然，當支出突然增加時，也比較容易找出原因。
除了每月家庭預算，寺澤也會製作資產清單與人生規劃表，整理未來20年、30年的家庭大事，以及可能出現的重大支出與收入變化，並與丈夫共同確認。
她另１項做法，是提前把「特殊支出」編進年度預算。生日、聖誕節等活動費用，以及更換家電、婚禮與葬禮等，都是平常每月生活費之外的不定期支出。如果沒有事先規畫，即使平時持續存錢，也可能因臨時支出增加而動用積蓄。因此，她會先預測一整年可能發生的活動與主要支出，再據此安排預算。
在日常消費方面，寺澤則讓無現金支付成為習慣。固定支出與生活費主要透過信用卡或二維碼支付，並連結家庭預算App查看消費情況。她也利用信用卡支付投資信託基金的款項，以累積點數，之後再將點數用於支付。
至於錢包管理，她每天結束後都會「歸零整理」。她使用輕薄小型錢包，只放兩張信用卡、１張ETC卡、身分證、少量現金與家門鑰匙，需要現金時則透過手機ATM功能提款。購物後，她會把收據與零錢取出，收據記入家庭預算，零錢則集中放到硬幣盒，讓錢包維持整潔。
不過，寺澤並不是什麼都省。她特別強調，社交、興趣以及能節省時間的家電，反而值得花錢。免手動烹飪電器、洗碗機、具烘乾功能的洗衣機，讓她省下更多時間工作與陪伴家人；購買家電時，她也會挑選折扣品或舊款。
此外，她認為社交活動能豐富生活，因此沒有刻意削減娛樂支出。她也喜歡打高爾夫，會選擇平日球場價格較便宜的時段，在享受興趣的同時控制花費。