2026/09/28 13:31

〔財經頻道／綜合報導〕原本以為退休生活已經做好準備，沒想到晚年財務狀況卻一路失控。日本一名79歲前大企業部長原本坐擁2000萬日圓（約新台幣398萬元）金融資產、房產，夫妻每月還有28萬日圓（約新台幣5.6萬元）年金，卻因妻子驟逝後收入驟減、生活支出暴增，短短幾年燒光存款、保險與房產，最後甚至借錢過日子。看似充裕的退休金，竟一步步走向「老後破產」。
日媒報導，山本正一（化名）退休前曾任大型企業製造部門部長，65歲退休時用退休金還清房貸。妻子和子（化名）比他大2歲，夫妻原本每月年金合計約28萬日圓，正一每月18萬日圓（約新台幣3.6萬元）、和子10萬日圓（約新台幣2萬元）。
在72歲時，夫妻當時還擁有約2000萬日圓金融資產，包括600萬日圓存款（約新台幣119萬元）及約1400萬日圓（約新台幣279萬元）壽險解約返還金，自住房若出售也約值1000萬日圓（約新台幣199萬元），因此正一原本認為退休生活應該不成問題。
然而，和子某天在浴室突然倒下，送醫後仍不幸過世。妻子離世後，正一開始獨居，由於不擅長料理，外食及購買熟食的次數增加，也因寂寞開始頻繁前往住家附近的酒吧。
和子過世後，正一每月年金收入少了10萬日圓，只剩18萬日圓，但生活費卻從夫妻時期的每月約28萬日圓，增加至34萬日圓（約新台幣6.8萬元），每月出現約16萬日圓赤字（約新台幣3.2萬元）。
3年後，他原本600萬日圓（約新台幣元）的存款幾乎花光，只好解約壽險補足生活費。之後交際消費更加頻繁，每月赤字擴大，資產以每年約400萬日圓（約新台幣80萬元）的速度減少。
如今到了79歲，連壽險解約返還金也耗盡，正一只好出售自住房，取得約900萬日圓（約新台幣179萬元）後搬進出租公寓。然而，外食及交際消費沒有停止，加上年紀增長後醫療費增加，每月赤字仍超過20萬日圓（約新台幣4萬元）。房子出售所得不到4年便再次花光，之後甚至開始借錢。
最終，正一每月僅靠18萬日圓年金，連房租、債務及醫療費都難以負擔，陷入老後破產。
專家指出，退休規劃不能只計算夫妻兩人同時生活時的收支。配偶過世後，亡者的年金原則上會停止，即使符合條件可領取遺族年金，也不代表能完整補回原本的收入。
專家提醒，退休生活除了要準備夫妻兩人的生活費，也應提前試算「只剩一個人」時的收入與支出，並重新檢視保險、存款及每月預算，避免配偶離世後因收入驟減與生活習慣改變，讓原本看似充裕的退休資產快速耗盡。