2026/09/21 15:19

〔財經頻道／綜合報導〕日本1名年收入800萬日圓（約新台幣160萬）的50歲男子村上竜也（化名），原本只是擔心82歲母親年紀漸長、記憶力開始衰退，未來恐怕無法自行管理名下的不動產，因此想趁母親仍具判斷能力時，提前做好財產管理安排，沒想到他提出「將公寓名義轉到自己名下」後，母親竟立刻反彈，直問：「你是想把我的財產拿走嗎？」
日媒報導，村上竜也的父親3年前以75歲之齡過世後，82歲母親繼續獨居在市內的老家。母親名下還有1棟屋齡超過50年的木造出租公寓，過去一直自行處理收租、聯絡房客及安排修繕等事務。
然而，大約1年前，村上夫妻回家探望母親時，開始察覺異狀。母親不時在幾分鐘內重複說同一件事，也會忘記前一週才決定好的行程。近幾個月來，甚至出現匯款重複、忘記與修繕業者約定等情況，公寓的管理逐漸受到影響。住在鄰縣的47歲妹妹也開始擔心母親，並自然地分擔照顧工作。
村上因此認為，既然母親目前仍具判斷能力，就應該提前建立財產管理機制。他考慮的方案是「家族信託」，目的並不是立即處理遺產，而是希望母親未來即使判斷能力下降，公寓仍能獲得妥善管理。
他自行透過書籍及講座了解制度後，向母親提出：「把公寓名義先轉到我這邊，方便管理，房租收入仍然是媽媽的。」但母親聽到「名義移轉」後，反應完全出乎他的預料。
母親當場變臉，認為兒子可能要把自己的財產拿走，並表示：「我的財產你要拿走嗎？這麼重要的事情，不要擅自決定。」
村上急著解釋家族信託的制度，但母親此時已經無法聽進去。從那天開始，她刻意避開相關話題，當兒子再次想談時，只回應「那件事就算了吧」。原本出於善意的財產管理安排，因此陷入停滯。
理財規劃師（FP）藤原洋子針對此案例指出，家族信託的核心運作方式，雖然確實是由委託人（父母）將財產的管理與處分權移轉給受託人（子女），且房地產在產權登記上的名義也會變更至受託人名下，但其經濟實質收益（如房租收入）依然完全屬於受益人（父母），根本不等於將財產直接贈與或轉移給子女。
然而，對於年邁的長者而言，一輩子辛辛苦苦累積下來的不動產與存款，代表的是其尊嚴與強烈的安全感；一旦聽到「名義變更」或「轉到我名下」，心理上會直接將其與「失去財產控制權」畫上等號。村上先生一開始就從制度運作的手續與名義切入，忽略了老人家敏感脆弱的心理變化，才導致母親瞬間產生強烈戒心與被剝奪感。
為了避開這種溝通死角，藤原洋子建議，面對高齡親人的資產管理問題時，「溝通順序」往往比制度內容本身更為關鍵。子女在開口時，絕不能急於一次到位，更不要開口就談名義屬於誰，而是應該採取多次、漸進式的對話策略。