資產配置 量身定作4標準
【陳瑩欣╱台北報導】盲目勸進或瘋狂叫出的理專雖然特別容易引人關矚，但未必能給予中肯的答覆。永豐銀行信託部副理林永祥表示，資產配置因人制宜，優秀的理專不僅具有專業財經知識，更要能知道投資人需要的投資效益是什麼、風險承受度在那裡，才能做出完整規劃。
風險承受度首要指標
中信銀財富管理處副總隋榮欣也指出，成功的投資需要專業的投資人與專業的理專共同加持，不景氣下需要好的理專幫忙規劃資產，但民眾到銀行和理專互動，彼此都應該問對方一個關鍵的問題，才能做出專業的投資布局。
隋榮欣表示，不論投資人持有的本金多寡，理專應該要關心民眾：「你這筆投資本錢什麼時候會用到？」民眾也應該要問理專：「你建議的這筆投資，需要我將這筆錢放在市場上幾年？幾個月？」如果只能投資不到3個月的資金，理專應建議民眾將資金放在定存或債券等風險偏低的投資中，投資組合會盡量單純。
此外林永祥也表示，理專在深入了解民眾需求後，提供量身定作的資產配置建議，所謂「量身定作」的標準有4，包括：報酬的要求，資產配置的期望（偏好的商品），資金的多寡及時間的長短，與最重要的風險承受度的評估。
「有些人跟我說他是積極型投資人，結果過沒一星期就來說要贖回。」林永祥無奈地說，不少投資人將頻繁進出市場與積極型投資人畫上等號，這時理專就必須發揮溝通的力量，說服民眾做好更恰當的配置。