2026/08/09 19:49  
高齡者的經濟狀況不能只看年金金額；即使擁有房產、股票等資產，也必須考慮修繕、稅金、醫療及照護等長期支出。（示意圖，路透）
〔財經頻道／綜合報導〕日本一名78歲婦人每月領取的年金僅約6萬日圓（約新台幣1.2萬元），讓53歲兒子一度擔心母親是否能負擔晚年生活。沒想到，母親住院期間由兒子代為處理帳務，他查看存摺後才發現，除了年金之外，每月竟還有超過20萬日圓（約新台幣4萬元）神秘入帳。兒子追查後才發現，母親真正的財力，完全超出他的想像。
據日媒報導，78歲的節子（化名）丈夫9年前過世，目前獨居在一棟已繳清房貸的住宅。她每月年金約6萬日圓，卻仍能維持日常生活，每年和朋友旅行、外食，甚至曾花費超過100萬日圓（約新台幣20萬元）整修屋頂。長子浩二（化名、53歲）得知母親的年金金額後十分驚訝，曾問她「每月只有6萬日圓，妳到底是怎麼生活的？」節子只淡淡回答「我沒有在擔心錢。」

直到節子因病住院，浩二協助處理公共費用時，才意外發現母親的另一筆收入。她的銀行帳戶除了年金之外，每月還有超過20萬日圓進帳。原來，節子夫妻約30年前購入一棟4戶的小型出租公寓，丈夫過世後由她繼承，並交由管理公司負責。公寓滿租時每月租金約26萬日圓（約新台幣5.3萬元），扣除管理費及修繕準備金後，平均每月仍可留下約18萬日圓（約新台幣3.6萬元）。
此外，節子另一個帳戶還會收到股票及投資信託的配息。夫妻倆早在工作時期就陸續投資，丈夫過世後她也沒有全部出售，過去一年股息等收入稅前約90萬日圓（約新台幣18萬元）。
然而，節子並沒有因為有租金及投資收入就放鬆警戒。她提醒兒子，房租並非固定薪水，過去曾遇到房屋空置半年，也曾因公寓外牆修繕一次支出約200萬日圓（約新台幣405萬元）。股票及投資信託同樣存在本金損失風險，因此這些收入都不能被視為可以毫無限制花用的「閒錢」。
目前節子每月生活費控制在約15萬日圓（約新台幣3萬元），部分租金會存入專門的修繕帳戶，股票配息則大多保留下來，作為未來醫療、照護或搬遷的準備。她也已將不動產、銀行存款、證券帳戶等，交給兒子掌握。
節子坦言「不是每個月有錢進來，就代表那些錢都可以花。公寓老了會需要修繕，而且總有一天，我可能也沒有辦法自己管理。」這也讓浩二意識到，母親真正需要提前準備的，並不只是退休後「每月有多少錢」，而是當未來無法親自處理資產時，誰能接手管理。
專家提醒，高齡者的經濟狀況不能只看年金金額；即使擁有房產、股票等資產，也必須考慮修繕、稅金、醫療及照護等長期支出。
對高齡者而言，真正重要的除了確保晚年有穩定收入，也應趁身體健康、仍能自主決定時，整理名下資產與帳戶資訊，並與可信任的家人做好資訊共享，避免未來出現「明明有資產，卻沒有人知道如何管理」的情況。