保德信：新年理財三部曲，除舊佈新迎財神
【時報記者詹靜宜台北報導】景氣轉佳，今年不少人年底財富大豐收，不少公司年終獎金動輒發放3、4個月以上，連帶壓歲錢總額也較去年提高。上班族年終獎金與學生的壓歲錢多已經領到手。保德信投信國際投資組主管黃榮安表示，為期一周的春節，不少人會抽空打掃整理家裡環境，除舊佈新迎接新年新氣象，建議理財也應該要「除舊佈新」，事先規劃讓每一分錢的存在更有價值。可參考以下三個步驟，為兔年的第一筆財富掌握增值的機會。
黃榮安建議，第一步：除舊債為先，償還高利率信用貸款；新年理財規劃的第一步，應先減輕負債壓力，先從較高利率的貸款及信用卡債償還起。先提高財務自由空間，剩餘資金再做為投資理財規劃，才不必因為臨時需要資金調度，讓原先中長期投資計劃在不適當時點被迫中斷，理財也能較沒有壓力。
黃榮安建議，第二步：預留年後支出，先轉入債券型基金；每個人的資金需求不一樣，建議不妨先將每年固定的大筆支出列出，除了每個月八九不離十的固定開銷，其他如保險費、五月份所得稅、汽機車牌照稅、旅遊預算、年節孝親費、情人節禮物，甚至親友的紅色炸彈等開銷，皆先納入理財規劃，避免到時湊不到錢的窘況。由於距離支出還有一段期間，建議可先將資金「停泊」在信用評等高、流動性佳的新興市場債券型基金，能避免一時衝動花費，也能趁債市表現較佳時取得投資收益。不過此類型基金因投資於新興市場，也須留意市場震盪帶來的波動風險。
黃榮安建議，第三步：佈新財源，定期定額新興股市；有的投資人雖然今年年終獎金不多，甚至根本沒有領到，但也先別氣餒，畢竟中國傳統觀念除了重視「招財」、「進財」，也必須要能「守財」，後續每月薪資只要省下3、5千塊錢，透過定期定額投資基金，仍然能達到中長線理財目標。由於全球股市過去一年受歐債風波餘波盪漾影響，股價仍然相對便宜，投資人可先以較熟悉的台灣股市，及今年仍將高速成長的新興市場優先佈局。
黃榮安提醒，掌握收支平衡、不過度舉債，有紀律長期投資，才能在新的一年掌握機會為自己的財庫增值。