2026/07/07 10:26  
 
〔財經頻道／綜合報導〕2026年進入下半年，日本家庭金融資產持續攀升，高所得家庭如何將收入轉化為財富，也成為市場關注焦點。日本理財師指出，家庭年收入超過3000萬日圓（約新台幣近600萬元）的族群中，已有逾半數持有1億日圓（約新台幣近2000萬元）以上金融資產，而真正讓資產長期累積的關鍵，並非追逐複雜商品，而是持續執行簡單的投資規則。
理財師觀察，資產超過1億日圓的投資人，普遍採取3項做法，首先是徹底執行「核心衛星」策略，以全球分散或美股指數基金作為防守核心，再以個股及另類資產追求較高報酬，但僅限於剩餘資金範圍內。
報導指出，博報堂富裕層行銷實驗室公布的「新富裕層調查2025」則顯示，家庭年收入3000萬日圓以上者，有51.6%持有1億日圓以上金融資產；家庭年收入超過5000萬日圓（約新台幣近990萬元）後，比例進一步提高至68.6%。在年收5000萬日圓以上族群中，更有50.7%持有5億日圓（約新台幣近9902萬元）以上金融資產。
日本銀行公布的2026年第1季資金循環統計顯示，截至2026年3月底，日本家庭金融資產餘額已達2386兆日圓（約新台幣472.5兆元），創下歷史新高。其中，現金及存款達1126兆日圓（約新台幣222.9兆元）、占整體47.2%，仍是家庭資產的主要組成；股票等資產為398兆日圓（約新台幣78.8兆元），投資信託則達165兆日圓（約新台幣32.6兆元）。
與去年同期相比，日本家庭金融資產整體增加7.1%，但投資信託大增25.7%，股票等資產更成長28.6%，顯示家庭資產規模快速擴張，主要受到股市上漲及投資資產增值帶動，新NISA制度也進一步推升家庭參與投資的意願。
資產配置方面，股票及NISA在高所得族群中相當普遍；年收超過3000萬（約新台幣近594萬元）日圓後，主動型基金、加密資產及不動產投資信託的持有比例開始提高。年收達5000萬日圓以上者，除外匯、私募股權等另類資產外，對鐘表、珠寶及藝術品等實體資產的投資意願也更加明顯。
理財規劃師觀察，資產超過1億日圓的投資人，普遍採取3項做法。首先是徹底執行「核心衛星」策略，以全球分散或美股指數基金作為防守核心，再以個股及另類資產追求較高報酬，但僅限於剩餘資金範圍內。
其次是將投資制度化，透過自動定期定額及定期再平衡，不因市場漲跌改變原有計畫，也不試圖預測短期行情。第三則是不投資自己無法理解的商品，必須充分掌握風險、成本及運作方式，避免只因他人獲利便跟風進場。
理財師指出，富裕族群累積資產並沒有特殊祕訣，真正重要的是理解投資標的、建立規則，並長期持續執行，而非勉強追逐複雜或熱門的金融商品。