2026/06/24 15:52  

〔財經頻道／綜合報導〕史上最大規模「財富大轉移」來襲！根據瑞銀（UBS）最新估計，未來20年內，預計將有高達83.5兆美元（約新台幣2655兆元）的巨額財富，從戰後嬰兒潮世代及老一代企業家手中，交棒給他們的子女與孫子女。這場歷史性的世代交替，不僅是數字的轉移，而是悄悄改變全球資本市場的風向，調查指出，有逾6成的千禧世代對加密貨幣充滿興趣，更有高達44%的受訪者計畫未來1年內增加或開始投資加密貨幣。
CNBC報導，過去，第一代富豪被稱為「建設者」。Legacy Wealth Advisors 執行長哈特（Elizabeth Hart）指出，傳統富豪的財富通常鎖在他們最熟悉的單一資產中，例如家族企業、在地藍籌股或房地產。
然而，新一代的繼承人們擁有國際教育背景、極高的移動性，他們看世界的方式完全不同，過去亞洲家族「非房地產不買」的觀念正被打破，年輕世代更傾向將資金分散到全球不同市場。
法國外貿銀行（Natixis）調查顯示，53%的千禧世代對「私募資產」興致高昂；更有 62% 的人主動與理財顧問討論「加密貨幣」，其中 44% 計劃在1年內進場或加碼。亞太地區有高達78%的千禧世代渴望「擊敗市場」，並願意承擔相應風險；對比之下，嬰兒潮世代僅有38%願意冒險。
「對長輩而言，賺錢是為了擁有更多資產；但對年輕人來說，金錢只是1種工具。」Prestel & Partner 創辦人普雷斯特爾（Tobias Prestel）一針見血地指出。
這種觀念轉變直接衝擊了奢侈品市場。新一代富豪不再熱衷於收集名車等傳統的「身分象徵」，他們更在乎體驗、流動性與國際化生活。他們可能不在車庫擺滿超跑，卻熱衷在全球購置房產，把旅行、生活與全球房地產投資融為一體。此外，結合環保與社會責任的「永續發展」和「影響力投資」，也吸引了近半數年輕繼承人的目光。
這場世紀交接看似美好，背後卻暗潮洶湧。專家警告，巨額財富能否順利保全，最大的考驗往往不是市場景氣，而是「家庭內部」。
哈特直言：「問題從來不是資金短缺，而是溝通不良。」許多亞洲家族的財富主導權仍緊握在父輩或母輩手中，長輩不願放手，而年輕一代則強烈渴望提高資產透明度、建立制度化的接班規劃。
「即使規劃了完美的信託，最致命的財富殺手依然是家庭糾紛。」顧問們強調，這場大轉移能否成功，關鍵早已不在於資產結構怎麼演練，而是在於如何培養繼承人管理財富的能力與家族內部的透明對話。