2026/06/22 12:00  

〔財經頻道／綜合報導〕想累積資產，除了提高收入與投資報酬率，如何花錢同樣重要。但，只要提到節省開支，許多人腦中浮現的多半是少吃一點、少買一點，或為了省幾十元到處比較折扣，最後不但生活變得痛苦，也很難長期維持。
日媒指出，日本投資人小原正德大學時期，每月僅靠父母提供的5萬日圓（約新台幣9792元）生活費度日。此後，他以100萬日圓（約新台幣近20萬元）的自有資金開始投資，最終累積總資產達30億日圓（約新台幣5.8億元）。他並將自身累積財富的經驗，整理成一套具有高度可複製性的理財方法，其中最核心的概念，就是把每一筆支出分別放進「消費、浪費、投資」3個箱子裡，藉此重新檢視金錢流向，並清楚勾勒出初學者如何一步步累積逾1億日圓（約新台幣近2000萬元）資產的路徑。
小原正德強調，真正有效的方法不是一味忍耐，而是重新整理自己的用錢方式，只要把銀行帳戶流出去的每一筆錢分成「消費、浪費、投資」3類，就能更清楚看見哪些支出值得保留，哪些其實正在拖累自己。
他指出，這套方法的目的並不只是存更多錢，而是把有限的金錢和時間，集中在真正有價值的事物上。換句話說，節省不是逼自己什麼都不能買，而是辨認哪些支出能讓生活更好，哪些只是一時衝動，哪些則有機會為未來創造更大的回報。
第一類是「消費」，也就是維持基本生活不可避免的必要成本，包括房租、水電、通訊費與基本伙食等。這類支出無法完全歸零，卻能透過調整方案來壓低，例如改用較便宜的電信資費、重新檢視電力合約，或選擇符合實際需求的居住空間。
第二類是「浪費」，指的是既沒有提升生活品質，也沒有帶來長期價值，甚至可能讓人事後感到後悔的支出。像是礙於人情參加不想去的聚餐、為紓解壓力隨手買下的零食、純粹為了炫耀而購入的名牌，或早已不再使用、卻因懶得取消而持續扣款的訂閱服務，都可能落在這個範圍。
不過，同一筆錢究竟是消費還是浪費，並沒有絕對標準。有人下班後買一杯酒，可能只是無意識的習慣；也有人與好友聚餐，卻因此獲得啟發、建立重要關係。他指出，真正的判斷基準不是商品本身，而是這筆支出對當事人究竟產生什麼價值。
第三類則是「投資」；這點是他認為，最不該輕易刪減的支出。這裡的投資不只包括股票與基金，也涵蓋所有可能在未來帶來更大回報的花費，例如購買書籍、參加進修課程、培養專業能力，或添購洗碗機、洗脫烘衣機等能節省時間的家電。
此外，能建立良好人脈、拓展視野的聚餐，也可能算是一種投資。關鍵在於，這筆錢能否為未來帶來知識、能力、時間、機會或有價值的人際關係。與其一味削減這些支出，更合理的做法，是把從「浪費」項目省下來的錢，轉移到對未來有幫助的用途。
小原正德表示，自己在學生時代便曾在不知不覺間，把這套方法實踐到近乎極致。當時父母每月提供他5萬日圓生活費，他卻把包含房租在內的基本生活費控制在3.5萬日圓（約新台幣6856元），其餘1.5萬日圓（約新台幣2938元）則用來看電影、接觸文化與培養感性。
據報導，小原正德當時住在東京杉並區久我山，每月房租只有1.9萬日圓（約新台幣3721元），房間雖簡陋，卻附有可煮食的廚房。他認為，有廚房可大幅降低長期伙食費，是必要支出。
為了控制食費，他經常購買超市即將到期的蔬菜、豆腐及特價雞胸肉，再自行烹調。每月伙食費約1萬日圓，平均每餐約100日圓（約新台幣19元）。家中甚至沒有冷暖氣，炎熱或寒冷時，他便前往圖書館讀書，免費使用舒適空間，同時吸收知識。
在這套生活中，房租和食物屬於維持生存所需的「消費」；圖書館閱讀和觀看電影，則是累積知識與感性的「投資」。至於流行服飾、沒有意義的應酬等，在他的價值排序裡無法帶來足夠回報，自然就被歸入「浪費」。
小原正德並不鼓勵每個人都模仿這種近乎苦行僧的生活。若只是盲目壓低支出，卻每天感到痛苦，往往難以持久。他真正想傳達的是，人們維持生活所需的金額，可能比自己想像得更少；而學會有意識地控制支出，則會成為一生都能使用的能力。