你知道什麼是二順位房貸嗎？當你已經有第一筆房貸，但仍需要額外資金時，二順位房貸提供了利用同一房屋再申請第二筆貸款的機會。這種貸款與一順位房貸相比，有哪些差異呢？在申請二胎房貸時又有哪些要點需要注意？本文將深入介紹二順位房貸的定義、申請條件、利率計算及注意事項，幫助你找到最適合的二順位房貸方案。

一、二順位房貸是什麼？
你知道「二順位房貸」是什麼嗎？二順位房貸又可稱為二胎房貸，簡單來說，就是你已經有一筆房屋貸款（一順位房貸），但在臨時需要資金時，再拿同一間房子去向銀行、好事貸或民間貸款公司申請二順位房屋貸款。因為這筆房屋貸款的抵押權排在第一筆貸款之後，所以稱為「二順位」。這種貸款不影響原本的房貸銀行，因為銀行只是在同一房屋上再設定一個「次順位」的抵押權。

1.二順位房貸抵押權是什麼？
當房屋已經設定第一順位抵押權（例如已有銀行房貸），但房屋所有權人需要額外資金時，可以再向銀行或好事貸公司申請第二筆房貸，並設定「二順位抵押權」。設定二順位抵押權就像是在房子上設定了兩個「鎖」，第一個鎖是原來的銀行，第二個鎖是新的銀行、貸款機構。這表示該貸款的償還順位將排在第一順位之後，銀行或貸款機構承擔的風險較高，因此利率通常也會比第一順位房貸高。

2.二順位房貸與一胎房貸的比較

房屋貸款項目	一胎房貸	二順位房貸
定義	房屋的第一筆貸款	房屋的第二筆貸款
利率	較低 (2% - 3%)	較高 (3.5% - 16%)
貸款額度	最高可達房價 80%	房屋鑑價 - 第一順位房貸餘額或設定金額
還款年限	最長可達 40 年	較短 (7 - 10 年)
審核條件	重視收入與信用	更加嚴格，尤其考量還款能力
申請難度	中等	銀行：較難，好事貸：較簡單

二順位房貸提供了在原有房貸基礎上獲取額外資金的機會，但需謹慎考量利率較高、還款期限較短及審核條件更嚴格的特性。

二、二順位房貸利率與額度？
二順位房貸利率與額度會依貸款管道、房屋價值與申請條件有所不同。正確掌握二順位房貸利率範圍及貸款額度，能幫助你更好地規劃每月的還款金額和資金運用，避免未來的財務壓力。我們將整理銀行、民間貸款、代書貸款和好事貸的二順位房貸利率和額度差異，並提供一個清楚的對照表，幫助你選擇最合適的貸款方案。

二順位房貸利率與額度比較表（2025年）

申貸管道	利率範圍	額度範圍	特色說明
銀行	約 3.5% ~ 16%	20萬~600萬（依房屋剩餘價值）	利率最低、審核嚴格，適合財力、信用良好者
好事貸	約 7% ~ 14%	最高 500萬（視房屋價值而定）	審核彈性高、核貸速度快，適合現金收入者、輕微信用瑕疵者
民間／代書	約 9% ~ 30%	額度彈性大、無一定標準	利率最高、風險大，需謹慎選擇

1.二順位房貸利率
二順位房貸利率通常會受到多種因素的影響，包括借款人的信用評分、收入狀況、房產價值以及貸款管道等。一般來說，銀行提供的二胎房貸利率範圍在7%至10%之間，而好事貸公司則可能提供7%至14%的利率。民間借貸的利率則可能高達36%，這使得其風險相對較高。

二順位房貸利率參考

• 國泰銀行：3.45%起
• 玉山银行：3.27%~9.88%起
• 新光銀行: 4.13%起
• 台新銀行:3.92%~14%
• 王道银行: 5.31%~16%
• 永豐銀行：5.66%
• 遠東商銀：3.5%~10.5%
• 凱基銀行：3.87%~5.87%
• 台中銀行：3.5%起
• 好事貸二胎房貸：7%~14%
• 民間房屋二胎貸款：9%~36%
  

2.二順位房貸可貸額度試算
房屋二胎可以貸多少？二順位房貸的貸款額度通常是根據貸款機構、房屋的市場價值、和申請人的信用狀況來決定。二胎房貸額度計算通常是根據房屋市價的成數，然後扣除原有的房貸餘額或是房貸設定金額。具體額度範圍如下：

• 國泰銀行：20~150萬
• 玉山银行：50萬起
• 新光銀行：最高600萬
• 台新銀行：50~300萬
• 王道银行：最高500萬
• 永豐銀行：50萬起
• 遠東商銀：25萬起
• 凱基銀行：最高500萬
• 台中銀行：最高600萬
• 好事貸二胎房貸：最高500萬
• 民間房屋二胎貸款：無一定標準

二順位房貸額度試算
二順位房貸的額度取決於房屋的鑑價價值、可貸成數以及原有的房貸餘額或設定金額。以下我們以不同管道的額度計算方式，並提供實際試算範例。

1.二順位房貸成數、額度表

房屋二胎管道	好事貸公司	銀行	民間
最高額度	500萬	500萬	無上限
最高成數	100%	90%	90%
試算公式	房屋現值–原房貸餘額	房屋現值–原房貸設定金額	房屋現值–原房貸餘額

2.二順位房貸可貸額度試算
假設房屋現值為800萬元，第一次房貸額度為500萬（房貸設定金額為600萬），餘額剩300萬，則各管道的可貸額度試算如下：

• 好事貸公司
  
  
  
  • 計算公式：800萬元 × 100% - 300萬元
  • 最高可貸額度：500萬元
• 銀行
  • 計算公式：800萬元 × 90% - 600萬元（房貸設定金額）
  • 最高可貸額度：120萬元
• 民間貸款公司
  • 計算公式：800萬元 × 90% - 300萬元
  • 可貸額度：420萬元

選擇二順位房貸時，利率與額度是關鍵考量。透過上述試算，我們可以清楚地看到不同管道的二順位房貸額度計算方式及其結果。好事貸公司提供的貸款成數較高，借款人能夠獲得更多的資金，而銀行則因為設定金額的限制，可能無法提供額外的貸款空間；民間借貸雖然額度上限不明，但仍需謹慎考量其高利率和風險。

三、二順位房貸申請條件？
二順位房貸是種可以透過房屋增值條件，快速取得一筆資金的方式。二順位房貸的申請條件因申請管道不同而有所差異。以下分別說明不同管道的二胎房貸申請條件：

1.銀行的二順位房貸申請條件
銀行通常對二順位房貸的申請條件要求較為嚴格，主要包括以下幾點：

• 信用評分：借款人需具備良好的信用紀錄，通常要求信用評分在600分以上。
• 收入證明：需提供穩定的收入證明，如薪資單、稅單或銀行存款證明。
• 房產評估：銀行會對房產進行專業評估，以確定其市場價值，並根據評估結果計算可貸額度。
• 原房貸狀況：借款人需確保原房貸正常繳款，且未有逾期紀錄。
• 年齡限制：通常要求借款人年齡在20至65歲之間。

2. 好事貸公司的二順位房貸申請條件
好事貸公司相對於銀行的申請條件較為寬鬆，主要包括：

• 信用評分：對信用評分的要求比銀行寬鬆許多，即使有輕微的信用瑕疵也有機會申請成功。
• 收入證明：申請融資二胎貸款免提供收入證明，適合對於自營業者或自由工作者。
• 房產評估：房屋必須有足夠的殘值，只要房屋有貸款空間即可辦理。
• 原房貸狀況：借款人需確保原房貸正常繳款，且未有重大逾期紀錄。
• 年齡限制：借款人或保人年齡在18至70歲之間。

3. 民間貸款的二順位房貸申請條件
民間貸款的申請條件最為寬鬆，主要包括：

• 房屋殘值：房屋必須有足夠的殘值即可。
• 年齡限制：申請民間貸款通常不設年齡限制，但風險較高。
• 信用條件：審核極為寬鬆，信用與財務狀況不佳者亦可辦理

了解二順位房貸的申請條件是成功獲得貸款的第一步，上述二順位房貸條件不僅影響貸款的批准與否，還會影響貸款的條件與利率。不同貸款機構，審核會有不同標準，建議申請前，需確保自己的申請資格並評估其風險，以提高成功核貸的機會。

四、二順位房貸申請流程？
申請二順位房貸需要經過一套完整流程，從文件準備到銀行審核，每個步驟都會影響核貸速度與成功率。了解流程能讓申請更有效率，避免重複跑銀行或因資料不完整而延誤。本文將整理二順位房貸申請流程、所需文件以及注意事項，幫助掌握整個貸款過程。

二順位房貸申請流程
1. 選擇貸款管道
選擇適合的貸款管道是第一步，主要有銀行、好事貸公司和民間貸款機構可供選擇。每個管道都有其優缺點：

• 銀行二順位房貸：提供較低利率，但審核嚴格，適合信用良好且有穩定收入的借款人。
• 好事貸二胎房貸：貸款額度較高、審核寬鬆、撥款速度快，適合急需資金的借款人。
• 民間房屋二胎貸款：利率最高、風險最大，審核寬鬆，需謹慎考量申辦。

2. 準備相關文件
為了加速申辦流程，建議提前準備以下文件：需要準備的文件包括：

• 雙證件影本：身分證、駕照或健保卡的影本。
• 房屋相關資料：房屋和土地權狀、一順位房貸繳息紀錄等。
• 財力證明：薪轉證明、存款存摺或財產清單等。

3. 送件審核與房屋鑑價
將文件送交貸款機構進行審核，會進入內部審核階段。審核內容包括：將文件送交貸款機構進行審核，審核內容包括個人信用、財務狀況以及房屋價值。

• 聯徵查詢： 銀行會向聯徵中心調閱你的信用報告，這是評估你還款意願與能力的關鍵。
• 電話照會： 銀行專員會打電話給你，確認你的申請資料是否屬實。
• 房屋鑑價： 銀行會派專人或透過系統，對你的房屋進行估價，這是決定二順位房貸額度的重要依據。

4. 核准與對保
若銀行審核通過，會通知你最終的核貸結果。

• 核貸結果： 銀行會告知你最終核定的二胎房貸貸款額度、利率與還款年限。
• 對保： 如果你對核貸結果滿意，就可以和銀行專員約定時間，簽訂正式的貸款合約。在簽約前，務必再次確認所有條款，尤其是利率、手續費與違約金等細節。

5.抵押設定帳戶撥款
對保完成後，銀行會協助你辦理房屋抵押權設定，並將資金轉入指定帳戶。

• 流程： 銀行會準備好相關文件，並協助你到地政事務所辦理房屋的第二順位抵押權設定。
• 重要性： 完成抵押權設定後，銀行才能確保自身的債權安全，是撥款前的最後一道程序。
• 當所有程序都完成，且抵押權設定完成後，銀行就會將資金撥入你指定的銀行帳戶。這筆資金就可以用來解決你的財務需求了。

申請二順位房貸的流程雖然看似繁瑣，但只要提前準備好所需文件並了解每個步驟，就能大大提高申請的成功率。通常銀行會在2-3週工作天內完成核貸，好事貸二胎房貸則可3～5天內放款。

五、申請二順位房貸優勢與注意事項？
二順位房貸是一種有效的資金週轉工具，它能夠幫助借款人充分利用已有房產的價值，獲得所需資金。然而，在申請二順位房貸時，有一些重要的注意事項需要了解，以避免不必要的風險和困擾。

1.二順位房貸優點
二順位房貸（次順位房貸）是一種靈活的融資工具，具有以下幾個特色：

• 不受DBR限制：二順位房貸額度不受DBR限制，若信貸額度已經達到上限，有機會申請二順位房貸獲得更高資金。
• 撥款速度較快：申請二順位房貸的流程相對簡便，最快可以在3個工作天內完成審核並撥款，滿足急需資金的需求。
• 靈活資金用途：二順位房貸的資金用可以用於購車、創業、裝修、留學、結婚、子女教育、債務整合等多種需求。
• 貸款利率較低：相較於申請個人信用貸款（無擔保貸款），二順位房貸所提供的利率較低，可讓借款成本相對較低。
• 還款期限較長：二順位房貸有提供2-15年的還款期限，部分二胎銀行還有提供最長20年，有助於降低每月的還款壓力。
• 無需轉貸原房貸：申請二順位房貸時，無需將原有的一順位房貸轉貸至其他銀行，這樣可以避免違約金和繁瑣的轉貸流程。
• 適用於多種客戶：二順位房貸適合名下房屋有殘值空間，且有穩定的還款收入的情況，想透過增貸，快速取得資金的借款人。

2.二順位房貸的注意事項

• 選擇合適貸款管道：選擇適合的貸款管道是首要步驟。選擇信譽良好且條件適合自身狀況的貸款管道，能有效降低交易風險。
• 評估自身貸款條件：確保自己有穩定的收入和良好的信用紀錄。此外，需要評估房屋的殘值是否足夠作為第二順位抵押空間。
• 比較二胎貸款條件：清楚了解並比較各二胎貸款管道的利率、額度、還款期限以及相關費用，避免還款能力不足陷入財務困境。
• 準備完整申請文件： 根據各貸款機構準備齊全的申請文件，包括身份證明、收入證明、房屋相關文件等，以加速二胎審核流程。
• 注意貸款合約細節：簽約前，仔細閱讀貸款合約的條款，包括利率、還款方式、手續費、違約金等，確保了解所有條款和條件。

選擇二順位房貸能有效解決短期資金需求，並提升財務靈活性。選擇二順位房貸管道推薦以銀行為優先考量，若銀行無法貸款，再考慮好事貸公司。但無論選擇哪種管道，都應注意利率、額度、手續費等細節，並審慎評估自身的財務狀況，避免造成不必要的負擔。